Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 339 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 782,60 € | 13 782,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 765 € / mois | 39 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 120 € | 2 526 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 475 € | 2 397 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 339 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 339 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 667,58 € | 84 723,62 € | 2 258 332,42 € |
| Année 2 | 83 686,75 € | 81 704,45 € | 2 174 645,67 € |
| Année 3 | 86 818,86 € | 78 572,34 € | 2 087 826,81 € |
| Année 4 | 90 068,24 € | 75 322,96 € | 1 997 758,57 € |
| Année 5 | 93 439,24 € | 71 951,96 € | 1 904 319,33 € |
| Année 6 | 96 936,39 € | 68 454,81 € | 1 807 382,94 € |
| Année 7 | 100 564,44 € | 64 826,76 € | 1 706 818,50 € |
| Année 8 | 104 328,28 € | 61 062,92 € | 1 602 490,22 € |
| Année 9 | 108 232,98 € | 57 158,22 € | 1 494 257,24 € |
| Année 10 | 112 283,84 € | 53 107,36 € | 1 381 973,40 € |
| Année 11 | 116 486,29 € | 48 904,91 € | 1 265 487,11 € |
| Année 12 | 120 846,02 € | 44 545,18 € | 1 144 641,09 € |
| Année 13 | 125 368,94 € | 40 022,26 € | 1 019 272,15 € |
| Année 14 | 130 061,12 € | 35 330,08 € | 889 211,03 € |
| Année 15 | 134 928,94 € | 30 462,26 € | 754 282,09 € |
| Année 16 | 139 978,94 € | 25 412,26 € | 614 303,15 € |
| Année 17 | 145 217,96 € | 20 173,24 € | 469 085,19 € |
| Année 18 | 150 653,02 € | 14 738,18 € | 318 432,17 € |
| Année 19 | 156 291,52 € | 9 099,68 € | 162 140,65 € |
| Année 20 | 162 140,65 € | 3 250,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 339 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.