Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 439 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 371,85 € | 14 371,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 551 € / mois | 41 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 195 120 € | 2 634 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 975 € | 2 499 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 439 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 439 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 116,35 € | 88 345,85 € | 2 354 883,65 € |
| Année 2 | 87 264,58 € | 85 197,62 € | 2 267 619,07 € |
| Année 3 | 90 530,65 € | 81 931,55 € | 2 177 088,42 € |
| Année 4 | 93 918,94 € | 78 543,26 € | 2 083 169,48 € |
| Année 5 | 97 434,06 € | 75 028,14 € | 1 985 735,42 € |
| Année 6 | 101 080,73 € | 71 381,47 € | 1 884 654,69 € |
| Année 7 | 104 863,87 € | 67 598,33 € | 1 779 790,82 € |
| Année 8 | 108 788,61 € | 63 673,59 € | 1 671 002,21 € |
| Année 9 | 112 860,27 € | 59 601,93 € | 1 558 141,94 € |
| Année 10 | 117 084,29 € | 55 377,91 € | 1 441 057,65 € |
| Année 11 | 121 466,41 € | 50 995,79 € | 1 319 591,24 € |
| Année 12 | 126 012,57 € | 46 449,63 € | 1 193 578,67 € |
| Année 13 | 130 728,83 € | 41 733,37 € | 1 062 849,84 € |
| Année 14 | 135 621,62 € | 36 840,58 € | 927 228,22 € |
| Année 15 | 140 697,56 € | 31 764,64 € | 786 530,66 € |
| Année 16 | 145 963,45 € | 26 498,75 € | 640 567,21 € |
| Année 17 | 151 426,43 € | 21 035,77 € | 489 140,78 € |
| Année 18 | 157 093,90 € | 15 368,30 € | 332 046,88 € |
| Année 19 | 162 973,44 € | 9 488,76 € | 169 073,44 € |
| Année 20 | 169 073,44 € | 3 389,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 439 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 243 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 195 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 975 € (2,5%).