Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 389 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 077,23 € | 14 077,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 658 € / mois | 40 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 120 € | 2 580 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 725 € | 2 448 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 389 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 389 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 392,01 € | 86 534,75 € | 2 306 607,99 € |
| Année 2 | 85 475,70 € | 83 451,06 € | 2 221 132,29 € |
| Année 3 | 88 674,83 € | 80 251,93 € | 2 132 457,46 € |
| Année 4 | 91 993,66 € | 76 933,10 € | 2 040 463,80 € |
| Année 5 | 95 436,72 € | 73 490,04 € | 1 945 027,08 € |
| Année 6 | 99 008,63 € | 69 918,13 € | 1 846 018,45 € |
| Année 7 | 102 714,23 € | 66 212,53 € | 1 743 304,22 € |
| Année 8 | 106 558,53 € | 62 368,23 € | 1 636 745,69 € |
| Année 9 | 110 546,71 € | 58 380,05 € | 1 526 198,98 € |
| Année 10 | 114 684,14 € | 54 242,62 € | 1 411 514,84 € |
| Année 11 | 118 976,44 € | 49 950,32 € | 1 292 538,40 € |
| Année 12 | 123 429,40 € | 45 497,36 € | 1 169 109,00 € |
| Année 13 | 128 048,97 € | 40 877,79 € | 1 041 060,03 € |
| Année 14 | 132 841,49 € | 36 085,27 € | 908 218,54 € |
| Année 15 | 137 813,36 € | 31 113,40 € | 770 405,18 € |
| Année 16 | 142 971,28 € | 25 955,48 € | 627 433,90 € |
| Année 17 | 148 322,30 € | 20 604,46 € | 479 111,60 € |
| Année 18 | 153 873,56 € | 15 053,20 € | 325 238,04 € |
| Année 19 | 159 632,60 € | 9 294,16 € | 165 605,44 € |
| Année 20 | 165 605,44 € | 3 319,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 389 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.