Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 389 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 282,59 € | 12 282,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 220 € / mois | 35 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 120 € | 2 580 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 725 € | 2 448 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 389 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 389 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 807,50 € | 88 583,58 € | 2 330 192,50 € |
| Année 2 | 61 051,09 € | 86 339,99 € | 2 269 141,41 € |
| Année 3 | 63 380,27 € | 84 010,81 € | 2 205 761,14 € |
| Année 4 | 65 798,30 € | 81 592,78 € | 2 139 962,84 € |
| Année 5 | 68 308,59 € | 79 082,49 € | 2 071 654,25 € |
| Année 6 | 70 914,66 € | 76 476,42 € | 2 000 739,59 € |
| Année 7 | 73 620,13 € | 73 770,95 € | 1 927 119,46 € |
| Année 8 | 76 428,84 € | 70 962,24 € | 1 850 690,62 € |
| Année 9 | 79 344,69 € | 68 046,39 € | 1 771 345,93 € |
| Année 10 | 82 371,81 € | 65 019,27 € | 1 688 974,12 € |
| Année 11 | 85 514,39 € | 61 876,69 € | 1 603 459,73 € |
| Année 12 | 88 776,86 € | 58 614,22 € | 1 514 682,87 € |
| Année 13 | 92 163,81 € | 55 227,27 € | 1 422 519,06 € |
| Année 14 | 95 679,99 € | 51 711,09 € | 1 326 839,07 € |
| Année 15 | 99 330,30 € | 48 060,78 € | 1 227 508,77 € |
| Année 16 | 103 119,90 € | 44 271,18 € | 1 124 388,87 € |
| Année 17 | 107 054,05 € | 40 337,03 € | 1 017 334,82 € |
| Année 18 | 111 138,30 € | 36 252,78 € | 906 196,52 € |
| Année 19 | 115 378,37 € | 32 012,71 € | 790 818,15 € |
| Année 20 | 119 780,20 € | 27 610,88 € | 671 037,95 € |
| Année 21 | 124 349,98 € | 23 041,10 € | 546 687,97 € |
| Année 22 | 129 094,07 € | 18 297,01 € | 417 593,90 € |
| Année 23 | 134 019,19 € | 13 371,89 € | 283 574,71 € |
| Année 24 | 139 132,20 € | 8 258,88 € | 144 442,51 € |
| Année 25 | 144 442,51 € | 2 950,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 389 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 668 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 238 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.