Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 489 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 796,73 € | 12 796,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 778 € / mois | 36 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 120 € | 2 688 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 225 € | 2 551 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 489 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 489 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 269,19 € | 92 291,57 € | 2 427 730,81 € |
| Année 2 | 63 606,71 € | 89 954,05 € | 2 364 124,10 € |
| Année 3 | 66 033,38 € | 87 527,38 € | 2 298 090,72 € |
| Année 4 | 68 552,64 € | 85 008,12 € | 2 229 538,08 € |
| Année 5 | 71 168,00 € | 82 392,76 € | 2 158 370,08 € |
| Année 6 | 73 883,17 € | 79 677,59 € | 2 084 486,91 € |
| Année 7 | 76 701,89 € | 76 858,87 € | 2 007 785,02 € |
| Année 8 | 79 628,17 € | 73 932,59 € | 1 928 156,85 € |
| Année 9 | 82 666,10 € | 70 894,66 € | 1 845 490,75 € |
| Année 10 | 85 819,90 € | 67 740,86 € | 1 759 670,85 € |
| Année 11 | 89 094,06 € | 64 466,70 € | 1 670 576,79 € |
| Année 12 | 92 493,12 € | 61 067,64 € | 1 578 083,67 € |
| Année 13 | 96 021,84 € | 57 538,92 € | 1 482 061,83 € |
| Année 14 | 99 685,22 € | 53 875,54 € | 1 382 376,61 € |
| Année 15 | 103 488,32 € | 50 072,44 € | 1 278 888,29 € |
| Année 16 | 107 436,51 € | 46 124,25 € | 1 171 451,78 € |
| Année 17 | 111 535,38 € | 42 025,38 € | 1 059 916,40 € |
| Année 18 | 115 790,58 € | 37 770,18 € | 944 125,82 € |
| Année 19 | 120 208,14 € | 33 352,62 € | 823 917,68 € |
| Année 20 | 124 794,24 € | 28 766,52 € | 699 123,44 € |
| Année 21 | 129 555,31 € | 24 005,45 € | 569 568,13 € |
| Année 22 | 134 498,03 € | 19 062,73 € | 435 070,10 € |
| Année 23 | 139 629,28 € | 13 931,48 € | 295 440,82 € |
| Année 24 | 144 956,32 € | 8 604,44 € | 150 484,50 € |
| Année 25 | 150 484,50 € | 3 074,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 489 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 868 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.