Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 589 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 310,86 € | 13 310,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 336 € / mois | 38 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 120 € | 2 796 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 725 € | 2 653 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 589 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 589 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 730,77 € | 95 999,55 € | 2 525 269,23 € |
| Année 2 | 66 162,18 € | 93 568,14 € | 2 459 107,05 € |
| Année 3 | 68 686,37 € | 91 043,95 € | 2 390 420,68 € |
| Année 4 | 71 306,86 € | 88 423,46 € | 2 319 113,82 € |
| Année 5 | 74 027,29 € | 85 703,03 € | 2 245 086,53 € |
| Année 6 | 76 851,52 € | 82 878,80 € | 2 168 235,01 € |
| Année 7 | 79 783,51 € | 79 946,81 € | 2 088 451,50 € |
| Année 8 | 82 827,36 € | 76 902,96 € | 2 005 624,14 € |
| Année 9 | 85 987,32 € | 73 743,00 € | 1 919 636,82 € |
| Année 10 | 89 267,84 € | 70 462,48 € | 1 830 368,98 € |
| Année 11 | 92 673,53 € | 67 056,79 € | 1 737 695,45 € |
| Année 12 | 96 209,14 € | 63 521,18 € | 1 641 486,31 € |
| Année 13 | 99 879,67 € | 59 850,65 € | 1 541 606,64 € |
| Année 14 | 103 690,19 € | 56 040,13 € | 1 437 916,45 € |
| Année 15 | 107 646,12 € | 52 084,20 € | 1 330 270,33 € |
| Année 16 | 111 752,96 € | 47 977,36 € | 1 218 517,37 € |
| Année 17 | 116 016,46 € | 43 713,86 € | 1 102 500,91 € |
| Année 18 | 120 442,63 € | 39 287,69 € | 982 058,28 € |
| Année 19 | 125 037,69 € | 34 692,63 € | 857 020,59 € |
| Année 20 | 129 808,03 € | 29 922,29 € | 727 212,56 € |
| Année 21 | 134 760,40 € | 24 969,92 € | 592 452,16 € |
| Année 22 | 139 901,67 € | 19 828,65 € | 452 550,49 € |
| Année 23 | 145 239,11 € | 14 491,21 € | 307 311,38 € |
| Année 24 | 150 780,16 € | 8 950,16 € | 156 531,22 € |
| Année 25 | 156 531,22 € | 3 197,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 589 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 258 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.