Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 589 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 660,65 € | 12 660,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 366 € / mois | 36 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 207 120 € | 2 796 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 725 € | 2 653 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 589 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 589 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 030,98 € | 107 896,82 € | 2 544 969,02 € |
| Année 2 | 45 916,29 € | 106 011,51 € | 2 499 052,73 € |
| Année 3 | 47 882,35 € | 104 045,45 € | 2 451 170,38 € |
| Année 4 | 49 932,57 € | 101 995,23 € | 2 401 237,81 € |
| Année 5 | 52 070,58 € | 99 857,22 € | 2 349 167,23 € |
| Année 6 | 54 300,13 € | 97 627,67 € | 2 294 867,10 € |
| Année 7 | 56 625,17 € | 95 302,63 € | 2 238 241,93 € |
| Année 8 | 59 049,74 € | 92 878,06 € | 2 179 192,19 € |
| Année 9 | 61 578,12 € | 90 349,68 € | 2 117 614,07 € |
| Année 10 | 64 214,79 € | 87 713,01 € | 2 053 399,28 € |
| Année 11 | 66 964,35 € | 84 963,45 € | 1 986 434,93 € |
| Année 12 | 69 831,61 € | 82 096,19 € | 1 916 603,32 € |
| Année 13 | 72 821,67 € | 79 106,13 € | 1 843 781,65 € |
| Année 14 | 75 939,76 € | 75 988,04 € | 1 767 841,89 € |
| Année 15 | 79 191,35 € | 72 736,45 € | 1 688 650,54 € |
| Année 16 | 82 582,15 € | 69 345,65 € | 1 606 068,39 € |
| Année 17 | 86 118,16 € | 65 809,64 € | 1 519 950,23 € |
| Année 18 | 89 805,55 € | 62 122,25 € | 1 430 144,68 € |
| Année 19 | 93 650,84 € | 58 276,96 € | 1 336 493,84 € |
| Année 20 | 97 660,80 € | 54 267,00 € | 1 238 833,04 € |
| Année 21 | 101 842,41 € | 50 085,39 € | 1 136 990,63 € |
| Année 22 | 106 203,12 € | 45 724,68 € | 1 030 787,51 € |
| Année 23 | 110 750,51 € | 41 177,29 € | 920 037,00 € |
| Année 24 | 115 492,64 € | 36 435,16 € | 804 544,36 € |
| Année 25 | 120 437,82 € | 31 489,98 € | 684 106,54 € |
| Année 26 | 125 594,73 € | 26 333,07 € | 558 511,81 € |
| Année 27 | 130 972,43 € | 20 955,37 € | 427 539,38 € |
| Année 28 | 136 580,42 € | 15 347,38 € | 290 958,96 € |
| Année 29 | 142 428,50 € | 9 499,30 € | 148 530,46 € |
| Année 30 | 148 530,46 € | 3 400,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 589 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 068 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.