Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 689 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 149,67 € | 13 149,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 847 € / mois | 37 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 120 € | 2 904 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 225 € | 2 756 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 689 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 689 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 731,70 € | 112 064,34 € | 2 643 268,30 € |
| Année 2 | 47 689,86 € | 110 106,18 € | 2 595 578,44 € |
| Année 3 | 49 731,83 € | 108 064,21 € | 2 545 846,61 € |
| Année 4 | 51 861,24 € | 105 934,80 € | 2 493 985,37 € |
| Année 5 | 54 081,85 € | 103 714,19 € | 2 439 903,52 € |
| Année 6 | 56 397,52 € | 101 398,52 € | 2 383 506,00 € |
| Année 7 | 58 812,35 € | 98 983,69 € | 2 324 693,65 € |
| Année 8 | 61 330,60 € | 96 465,44 € | 2 263 363,05 € |
| Année 9 | 63 956,64 € | 93 839,40 € | 2 199 406,41 € |
| Année 10 | 66 695,13 € | 91 100,91 € | 2 132 711,28 € |
| Année 11 | 69 550,89 € | 88 245,15 € | 2 063 160,39 € |
| Année 12 | 72 528,93 € | 85 267,11 € | 1 990 631,46 € |
| Année 13 | 75 634,45 € | 82 161,59 € | 1 914 997,01 € |
| Année 14 | 78 872,98 € | 78 923,06 € | 1 836 124,03 € |
| Année 15 | 82 250,18 € | 75 545,86 € | 1 753 873,85 € |
| Année 16 | 85 771,95 € | 72 024,09 € | 1 668 101,90 € |
| Année 17 | 89 444,53 € | 68 351,51 € | 1 578 657,37 € |
| Année 18 | 93 274,37 € | 64 521,67 € | 1 485 383,00 € |
| Année 19 | 97 268,20 € | 60 527,84 € | 1 388 114,80 € |
| Année 20 | 101 433,04 € | 56 363,00 € | 1 286 681,76 € |
| Année 21 | 105 776,19 € | 52 019,85 € | 1 180 905,57 € |
| Année 22 | 110 305,33 € | 47 490,71 € | 1 070 600,24 € |
| Année 23 | 115 028,37 € | 42 767,67 € | 955 571,87 € |
| Année 24 | 119 953,64 € | 37 842,40 € | 835 618,23 € |
| Année 25 | 125 089,82 € | 32 706,22 € | 710 528,41 € |
| Année 26 | 130 445,92 € | 27 350,12 € | 580 082,49 € |
| Année 27 | 136 031,35 € | 21 764,69 € | 444 051,14 € |
| Année 28 | 141 855,95 € | 15 940,09 € | 302 195,19 € |
| Année 29 | 147 929,94 € | 9 866,10 € | 154 265,25 € |
| Année 30 | 154 265,25 € | 3 532,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 689 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 570 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 268 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.