Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 639 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 905,16 € | 12 905,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 107 € / mois | 36 872 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 120 € | 2 850 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 975 € | 2 704 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 639 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 639 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 881,34 € | 109 980,58 € | 2 594 118,66 € |
| Année 2 | 46 803,08 € | 108 058,84 € | 2 547 315,58 € |
| Année 3 | 48 807,08 € | 106 054,84 € | 2 498 508,50 € |
| Année 4 | 50 896,92 € | 103 965,00 € | 2 447 611,58 € |
| Année 5 | 53 076,22 € | 101 785,70 € | 2 394 535,36 € |
| Année 6 | 55 348,83 € | 99 513,09 € | 2 339 186,53 € |
| Année 7 | 57 718,76 € | 97 143,16 € | 2 281 467,77 € |
| Année 8 | 60 190,15 € | 94 671,77 € | 2 221 277,62 € |
| Année 9 | 62 767,41 € | 92 094,51 € | 2 158 510,21 € |
| Année 10 | 65 454,94 € | 89 406,98 € | 2 093 055,27 € |
| Année 11 | 68 257,61 € | 86 604,31 € | 2 024 797,66 € |
| Année 12 | 71 180,26 € | 83 681,66 € | 1 953 617,40 € |
| Année 13 | 74 228,07 € | 80 633,85 € | 1 879 389,33 € |
| Année 14 | 77 406,37 € | 77 455,55 € | 1 801 982,96 € |
| Année 15 | 80 720,74 € | 74 141,18 € | 1 721 262,22 € |
| Année 16 | 84 177,04 € | 70 684,88 € | 1 637 085,18 € |
| Année 17 | 87 781,35 € | 67 080,57 € | 1 549 303,83 € |
| Année 18 | 91 539,97 € | 63 321,95 € | 1 457 763,86 € |
| Année 19 | 95 459,52 € | 59 402,40 € | 1 362 304,34 € |
| Année 20 | 99 546,88 € | 55 315,04 € | 1 262 757,46 € |
| Année 21 | 103 809,31 € | 51 052,61 € | 1 158 948,15 € |
| Année 22 | 108 254,21 € | 46 607,71 € | 1 050 693,94 € |
| Année 23 | 112 889,46 € | 41 972,46 € | 937 804,48 € |
| Année 24 | 117 723,14 € | 37 138,78 € | 820 081,34 € |
| Année 25 | 122 763,83 € | 32 098,09 € | 697 317,51 € |
| Année 26 | 128 020,31 € | 26 841,61 € | 569 297,20 € |
| Année 27 | 133 501,88 € | 21 360,04 € | 435 795,32 € |
| Année 28 | 139 218,16 € | 15 643,76 € | 296 577,16 € |
| Année 29 | 145 179,21 € | 9 682,71 € | 151 397,95 € |
| Année 30 | 151 397,95 € | 3 466,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 639 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 211 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 975 € (2,5%).