Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 639 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 550,35 € | 15 550,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 122 € / mois | 44 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 120 € | 2 850 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 975 € | 2 704 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 639 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 639 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 013,93 € | 95 590,27 € | 2 547 986,07 € |
| Année 2 | 94 420,29 € | 92 183,91 € | 2 453 565,78 € |
| Année 3 | 97 954,18 € | 88 650,02 € | 2 355 611,60 € |
| Année 4 | 101 620,30 € | 84 983,90 € | 2 253 991,30 € |
| Année 5 | 105 423,67 € | 81 180,53 € | 2 148 567,63 € |
| Année 6 | 109 369,38 € | 77 234,82 € | 2 039 198,25 € |
| Année 7 | 113 462,76 € | 73 141,44 € | 1 925 735,49 € |
| Année 8 | 117 709,35 € | 68 894,85 € | 1 808 026,14 € |
| Année 9 | 122 114,85 € | 64 489,35 € | 1 685 911,29 € |
| Année 10 | 126 685,24 € | 59 918,96 € | 1 559 226,05 € |
| Année 11 | 131 426,70 € | 55 177,50 € | 1 427 799,35 € |
| Année 12 | 136 345,64 € | 50 258,56 € | 1 291 453,71 € |
| Année 13 | 141 448,66 € | 45 155,54 € | 1 150 005,05 € |
| Année 14 | 146 742,66 € | 39 861,54 € | 1 003 262,39 € |
| Année 15 | 152 234,80 € | 34 369,40 € | 851 027,59 € |
| Année 16 | 157 932,49 € | 28 671,71 € | 693 095,10 € |
| Année 17 | 163 843,46 € | 22 760,74 € | 529 251,64 € |
| Année 18 | 169 975,65 € | 16 628,55 € | 359 275,99 € |
| Année 19 | 176 337,33 € | 10 266,87 € | 182 938,66 € |
| Année 20 | 182 938,66 € | 3 667,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 639 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 430 €.