Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 739 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 139,61 € | 16 139,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 908 € / mois | 46 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 120 € | 2 958 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 475 € | 2 807 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 739 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 739 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 462,82 € | 99 212,50 € | 2 644 537,18 € |
| Année 2 | 97 998,31 € | 95 677,01 € | 2 546 538,87 € |
| Année 3 | 101 666,08 € | 92 009,24 € | 2 444 872,79 € |
| Année 4 | 105 471,17 € | 88 204,15 € | 2 339 401,62 € |
| Année 5 | 109 418,63 € | 84 256,69 € | 2 229 982,99 € |
| Année 6 | 113 513,83 € | 80 161,49 € | 2 116 469,16 € |
| Année 7 | 117 762,34 € | 75 912,98 € | 1 998 706,82 € |
| Année 8 | 122 169,84 € | 71 505,48 € | 1 876 536,98 € |
| Année 9 | 126 742,30 € | 66 933,02 € | 1 749 794,68 € |
| Année 10 | 131 485,88 € | 62 189,44 € | 1 618 308,80 € |
| Année 11 | 136 407,02 € | 57 268,30 € | 1 481 901,78 € |
| Année 12 | 141 512,34 € | 52 162,98 € | 1 340 389,44 € |
| Année 13 | 146 808,72 € | 46 866,60 € | 1 193 580,72 € |
| Année 14 | 152 303,36 € | 41 371,96 € | 1 041 277,36 € |
| Année 15 | 158 003,63 € | 35 671,69 € | 883 273,73 € |
| Année 16 | 163 917,25 € | 29 758,07 € | 719 356,48 € |
| Année 17 | 170 052,19 € | 23 623,13 € | 549 304,29 € |
| Année 18 | 176 416,75 € | 17 258,57 € | 372 887,54 € |
| Année 19 | 183 019,52 € | 10 655,80 € | 189 868,02 € |
| Année 20 | 189 868,02 € | 3 805,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 739 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 868 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 273 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.