Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 789 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 434,23 € | 16 434,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 801 € / mois | 46 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 120 € | 3 012 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 725 € | 2 858 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 789 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 789 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 187,17 € | 101 023,59 € | 2 692 812,83 € |
| Année 2 | 99 787,15 € | 97 423,61 € | 2 593 025,68 € |
| Année 3 | 103 521,90 € | 93 688,86 € | 2 489 503,78 € |
| Année 4 | 107 396,43 € | 89 814,33 € | 2 382 107,35 € |
| Année 5 | 111 415,97 € | 85 794,79 € | 2 270 691,38 € |
| Année 6 | 115 585,94 € | 81 624,82 € | 2 155 105,44 € |
| Année 7 | 119 911,99 € | 77 298,77 € | 2 035 193,45 € |
| Année 8 | 124 399,91 € | 72 810,85 € | 1 910 793,54 € |
| Année 9 | 129 055,85 € | 68 154,91 € | 1 781 737,69 € |
| Année 10 | 133 886,04 € | 63 324,72 € | 1 647 851,65 € |
| Année 11 | 138 897,02 € | 58 313,74 € | 1 508 954,63 € |
| Année 12 | 144 095,52 € | 53 115,24 € | 1 364 859,11 € |
| Année 13 | 149 488,57 € | 47 722,19 € | 1 215 370,54 € |
| Année 14 | 155 083,51 € | 42 127,25 € | 1 060 287,03 € |
| Année 15 | 160 887,84 € | 36 322,92 € | 899 399,19 € |
| Année 16 | 166 909,41 € | 30 301,35 € | 732 489,78 € |
| Année 17 | 173 156,33 € | 24 054,43 € | 559 333,45 € |
| Année 18 | 179 637,07 € | 17 573,69 € | 379 696,38 € |
| Année 19 | 186 360,37 € | 10 850,39 € | 193 336,01 € |
| Année 20 | 193 336,01 € | 3 875,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 789 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 955 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.