Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 789 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 047,82 € | 20 047,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 751 € / mois | 57 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 120 € | 3 012 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 725 € | 2 858 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 789 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 789 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 059,86 € | 97 513,98 € | 2 645 940,14 € |
| Année 2 | 148 266,29 € | 92 307,55 € | 2 497 673,85 € |
| Année 3 | 153 662,20 € | 86 911,64 € | 2 344 011,65 € |
| Année 4 | 159 254,45 € | 81 319,39 € | 2 184 757,20 € |
| Année 5 | 165 050,26 € | 75 523,58 € | 2 019 706,94 € |
| Année 6 | 171 056,97 € | 69 516,87 € | 1 848 649,97 € |
| Année 7 | 177 282,30 € | 63 291,54 € | 1 671 367,67 € |
| Année 8 | 183 734,19 € | 56 839,65 € | 1 487 633,48 € |
| Année 9 | 190 420,88 € | 50 152,96 € | 1 297 212,60 € |
| Année 10 | 197 350,93 € | 43 222,91 € | 1 099 861,67 € |
| Année 11 | 204 533,18 € | 36 040,66 € | 895 328,49 € |
| Année 12 | 211 976,83 € | 28 597,01 € | 683 351,66 € |
| Année 13 | 219 691,36 € | 20 882,48 € | 463 660,30 € |
| Année 14 | 227 686,65 € | 12 887,19 € | 235 973,65 € |
| Année 15 | 235 973,65 € | 4 600,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 789 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 279 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 468 € pour cette enveloppe de financement.