Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 739 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 688,41 € | 19 688,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 662 € / mois | 56 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 120 € | 2 958 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 475 € | 2 807 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 739 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 739 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 495,13 € | 95 765,79 € | 2 598 504,87 € |
| Année 2 | 145 608,20 € | 90 652,72 € | 2 452 896,67 € |
| Année 3 | 150 907,36 € | 85 353,56 € | 2 301 989,31 € |
| Année 4 | 156 399,40 € | 79 861,52 € | 2 145 589,91 € |
| Année 5 | 162 091,28 € | 74 169,64 € | 1 983 498,63 € |
| Année 6 | 167 990,32 € | 68 270,60 € | 1 815 508,31 € |
| Année 7 | 174 104,04 € | 62 156,88 € | 1 641 404,27 € |
| Année 8 | 180 440,27 € | 55 820,65 € | 1 460 964,00 € |
| Année 9 | 187 007,08 € | 49 253,84 € | 1 273 956,92 € |
| Année 10 | 193 812,87 € | 42 448,05 € | 1 080 144,05 € |
| Année 11 | 200 866,37 € | 35 394,55 € | 879 277,68 € |
| Année 12 | 208 176,56 € | 28 084,36 € | 671 101,12 € |
| Année 13 | 215 752,80 € | 20 508,12 € | 455 348,32 € |
| Année 14 | 223 604,76 € | 12 656,16 € | 231 743,56 € |
| Année 15 | 231 743,56 € | 4 518,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 739 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 475 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.