Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 789 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 339,12 € | 14 339,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 452 € / mois | 40 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 120 € | 3 012 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 725 € | 2 858 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 789 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 789 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 653,95 € | 103 415,49 € | 2 720 346,05 € |
| Année 2 | 71 273,19 € | 100 796,25 € | 2 649 072,86 € |
| Année 3 | 73 992,35 € | 98 077,09 € | 2 575 080,51 € |
| Année 4 | 76 815,25 € | 95 254,19 € | 2 498 265,26 € |
| Année 5 | 79 745,86 € | 92 323,58 € | 2 418 519,40 € |
| Année 6 | 82 788,27 € | 89 281,17 € | 2 335 731,13 € |
| Année 7 | 85 946,76 € | 86 122,68 € | 2 249 784,37 € |
| Année 8 | 89 225,71 € | 82 843,73 € | 2 160 558,66 € |
| Année 9 | 92 629,79 € | 79 439,65 € | 2 067 928,87 € |
| Année 10 | 96 163,75 € | 75 905,69 € | 1 971 765,12 € |
| Année 11 | 99 832,52 € | 72 236,92 € | 1 871 932,60 € |
| Année 12 | 103 641,25 € | 68 428,19 € | 1 768 291,35 € |
| Année 13 | 107 595,30 € | 64 474,14 € | 1 660 696,05 € |
| Année 14 | 111 700,21 € | 60 369,23 € | 1 548 995,84 € |
| Année 15 | 115 961,73 € | 56 107,71 € | 1 433 034,11 € |
| Année 16 | 120 385,80 € | 51 683,64 € | 1 312 648,31 € |
| Année 17 | 124 978,68 € | 47 090,76 € | 1 187 669,63 € |
| Année 18 | 129 746,77 € | 42 322,67 € | 1 057 922,86 € |
| Année 19 | 134 696,76 € | 37 372,68 € | 923 226,10 € |
| Année 20 | 139 835,65 € | 32 233,79 € | 783 390,45 € |
| Année 21 | 145 170,54 € | 26 898,90 € | 638 219,91 € |
| Année 22 | 150 709,00 € | 21 360,44 € | 487 510,91 € |
| Année 23 | 156 458,75 € | 15 610,69 € | 331 052,16 € |
| Année 24 | 162 427,85 € | 9 641,59 € | 168 624,31 € |
| Année 25 | 168 624,31 € | 3 444,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 789 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.