Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 689 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 824,99 € | 13 824,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 894 € / mois | 39 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 120 € | 2 904 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 225 € | 2 756 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 689 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 689 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 192,35 € | 99 707,53 € | 2 622 807,65 € |
| Année 2 | 68 717,70 € | 97 182,18 € | 2 554 089,95 € |
| Année 3 | 71 339,38 € | 94 560,50 € | 2 482 750,57 € |
| Année 4 | 74 061,05 € | 91 838,83 € | 2 408 689,52 € |
| Année 5 | 76 886,59 € | 89 013,29 € | 2 331 802,93 € |
| Année 6 | 79 819,91 € | 86 079,97 € | 2 251 983,02 € |
| Année 7 | 82 865,13 € | 83 034,75 € | 2 169 117,89 € |
| Année 8 | 86 026,54 € | 79 873,34 € | 2 083 091,35 € |
| Année 9 | 89 308,58 € | 76 591,30 € | 1 993 782,77 € |
| Année 10 | 92 715,80 € | 73 184,08 € | 1 901 066,97 € |
| Année 11 | 96 253,04 € | 69 646,84 € | 1 804 813,93 € |
| Année 12 | 99 925,21 € | 65 974,67 € | 1 704 888,72 € |
| Année 13 | 103 737,49 € | 62 162,39 € | 1 601 151,23 € |
| Année 14 | 107 695,20 € | 58 204,68 € | 1 493 456,03 € |
| Année 15 | 111 803,92 € | 54 095,96 € | 1 381 652,11 € |
| Année 16 | 116 069,40 € | 49 830,48 € | 1 265 582,71 € |
| Année 17 | 120 497,59 € | 45 402,29 € | 1 145 085,12 € |
| Année 18 | 125 094,72 € | 40 805,16 € | 1 019 990,40 € |
| Année 19 | 129 867,24 € | 36 032,64 € | 890 123,16 € |
| Année 20 | 134 821,86 € | 31 078,02 € | 755 301,30 € |
| Année 21 | 139 965,46 € | 25 934,42 € | 615 335,84 € |
| Année 22 | 145 305,35 € | 20 594,53 € | 470 030,49 € |
| Année 23 | 150 848,93 € | 15 050,95 € | 319 181,56 € |
| Année 24 | 156 604,01 € | 9 295,87 € | 162 577,55 € |
| Année 25 | 162 577,55 € | 3 321,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 689 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 268 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 215 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 225 € (2,5%).