Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 639 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 567,92 € | 13 567,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 115 € / mois | 38 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 120 € | 2 850 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 975 € | 2 704 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 639 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 639 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 961,52 € | 97 853,52 € | 2 574 038,48 € |
| Année 2 | 67 439,87 € | 95 375,17 € | 2 506 598,61 € |
| Année 3 | 70 012,80 € | 92 802,24 € | 2 436 585,81 € |
| Année 4 | 72 683,88 € | 90 131,16 € | 2 363 901,93 € |
| Année 5 | 75 456,87 € | 87 358,17 € | 2 288 445,06 € |
| Année 6 | 78 335,65 € | 84 479,39 € | 2 210 109,41 € |
| Année 7 | 81 324,25 € | 81 490,79 € | 2 128 785,16 € |
| Année 8 | 84 426,89 € | 78 388,15 € | 2 044 358,27 € |
| Année 9 | 87 647,87 € | 75 167,17 € | 1 956 710,40 € |
| Année 10 | 90 991,75 € | 71 823,29 € | 1 865 718,65 € |
| Année 11 | 94 463,21 € | 68 351,83 € | 1 771 255,44 € |
| Année 12 | 98 067,11 € | 64 747,93 € | 1 673 188,33 € |
| Année 13 | 101 808,49 € | 61 006,55 € | 1 571 379,84 € |
| Année 14 | 105 692,60 € | 57 122,44 € | 1 465 687,24 € |
| Année 15 | 109 724,91 € | 53 090,13 € | 1 355 962,33 € |
| Année 16 | 113 911,07 € | 48 903,97 € | 1 242 051,26 € |
| Année 17 | 118 256,93 € | 44 558,11 € | 1 123 794,33 € |
| Année 18 | 122 768,55 € | 40 046,49 € | 1 001 025,78 € |
| Année 19 | 127 452,34 € | 35 362,70 € | 873 573,44 € |
| Année 20 | 132 314,83 € | 30 500,21 € | 741 258,61 € |
| Année 21 | 137 362,81 € | 25 452,23 € | 603 895,80 € |
| Année 22 | 142 603,38 € | 20 211,66 € | 461 292,42 € |
| Année 23 | 148 043,87 € | 14 771,17 € | 313 248,55 € |
| Année 24 | 153 691,93 € | 9 123,11 € | 159 556,62 € |
| Année 25 | 159 556,62 € | 3 259,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 639 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 211 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 975 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.