Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 689 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 844,98 € | 15 844,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 015 € / mois | 45 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 215 120 € | 2 904 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 225 € | 2 756 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 689 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 689 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 738,37 € | 97 401,39 € | 2 596 261,63 € |
| Année 2 | 96 209,30 € | 93 930,46 € | 2 500 052,33 € |
| Année 3 | 99 810,12 € | 90 329,64 € | 2 400 242,21 € |
| Année 4 | 103 545,74 € | 86 594,02 € | 2 296 696,47 € |
| Année 5 | 107 421,15 € | 82 718,61 € | 2 189 275,32 € |
| Année 6 | 111 441,61 € | 78 698,15 € | 2 077 833,71 € |
| Année 7 | 115 612,55 € | 74 527,21 € | 1 962 221,16 € |
| Année 8 | 119 939,59 € | 70 200,17 € | 1 842 281,57 € |
| Année 9 | 124 428,56 € | 65 711,20 € | 1 717 853,01 € |
| Année 10 | 129 085,57 € | 61 054,19 € | 1 588 767,44 € |
| Année 11 | 133 916,87 € | 56 222,89 € | 1 454 850,57 € |
| Année 12 | 138 928,99 € | 51 210,77 € | 1 315 921,58 € |
| Année 13 | 144 128,69 € | 46 011,07 € | 1 171 792,89 € |
| Année 14 | 149 522,99 € | 40 616,77 € | 1 022 269,90 € |
| Année 15 | 155 119,22 € | 35 020,54 € | 867 150,68 € |
| Année 16 | 160 924,87 € | 29 214,89 € | 706 225,81 € |
| Année 17 | 166 947,82 € | 23 191,94 € | 539 277,99 € |
| Année 18 | 173 196,19 € | 16 943,57 € | 366 081,80 € |
| Année 19 | 179 678,44 € | 10 461,32 € | 186 403,36 € |
| Année 20 | 186 403,36 € | 3 736,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 689 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 268 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.