Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 839 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 596,18 € | 14 596,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 231 € / mois | 41 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 120 € | 3 066 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 975 € | 2 909 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 839 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 839 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 884,68 € | 105 269,48 € | 2 769 115,32 € |
| Année 2 | 72 550,88 € | 102 603,28 € | 2 696 564,44 € |
| Année 3 | 75 318,80 € | 99 835,36 € | 2 621 245,64 € |
| Année 4 | 78 192,29 € | 96 961,87 € | 2 543 053,35 € |
| Année 5 | 81 175,44 € | 93 978,72 € | 2 461 877,91 € |
| Année 6 | 84 272,36 € | 90 881,80 € | 2 377 605,55 € |
| Année 7 | 87 487,48 € | 87 666,68 € | 2 290 118,07 € |
| Année 8 | 90 825,24 € | 84 328,92 € | 2 199 292,83 € |
| Année 9 | 94 290,35 € | 80 863,81 € | 2 105 002,48 € |
| Année 10 | 97 887,61 € | 77 266,55 € | 2 007 114,87 € |
| Année 11 | 101 622,17 € | 73 531,99 € | 1 905 492,70 € |
| Année 12 | 105 499,19 € | 69 654,97 € | 1 799 993,51 € |
| Année 13 | 109 524,13 € | 65 630,03 € | 1 690 469,38 € |
| Année 14 | 113 702,61 € | 61 451,55 € | 1 576 766,77 € |
| Année 15 | 118 040,51 € | 57 113,65 € | 1 458 726,26 € |
| Année 16 | 122 543,90 € | 52 610,26 € | 1 336 182,36 € |
| Année 17 | 127 219,11 € | 47 935,05 € | 1 208 963,25 € |
| Année 18 | 132 072,69 € | 43 081,47 € | 1 076 890,56 € |
| Année 19 | 137 111,44 € | 38 042,72 € | 939 779,12 € |
| Année 20 | 142 342,42 € | 32 811,74 € | 797 436,70 € |
| Année 21 | 147 772,95 € | 27 381,21 € | 649 663,75 € |
| Année 22 | 153 410,70 € | 21 743,46 € | 496 253,05 € |
| Année 23 | 159 263,51 € | 15 890,65 € | 336 989,54 € |
| Année 24 | 165 339,60 € | 9 814,56 € | 171 649,94 € |
| Année 25 | 171 649,94 € | 3 506,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 839 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.