Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 939 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 110,32 € | 15 110,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 789 € / mois | 43 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 120 € | 3 174 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 475 € | 3 012 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 939 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 939 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 346,38 € | 108 977,46 € | 2 866 653,62 € |
| Année 2 | 75 106,49 € | 106 217,35 € | 2 791 547,13 € |
| Année 3 | 77 971,89 € | 103 351,95 € | 2 713 575,24 € |
| Année 4 | 80 946,64 € | 100 377,20 € | 2 632 628,60 € |
| Année 5 | 84 034,85 € | 97 288,99 € | 2 548 593,75 € |
| Année 6 | 87 240,90 € | 94 082,94 € | 2 461 352,85 € |
| Année 7 | 90 569,24 € | 90 754,60 € | 2 370 783,61 € |
| Année 8 | 94 024,57 € | 87 299,27 € | 2 276 759,04 € |
| Année 9 | 97 611,74 € | 83 712,10 € | 2 179 147,30 € |
| Année 10 | 101 335,74 € | 79 988,10 € | 2 077 811,56 € |
| Année 11 | 105 201,86 € | 76 121,98 € | 1 972 609,70 € |
| Année 12 | 109 215,41 € | 72 108,43 € | 1 863 394,29 € |
| Année 13 | 113 382,14 € | 67 941,70 € | 1 750 012,15 € |
| Année 14 | 117 707,81 € | 63 616,03 € | 1 632 304,34 € |
| Année 15 | 122 198,54 € | 59 125,30 € | 1 510 105,80 € |
| Année 16 | 126 860,54 € | 54 463,30 € | 1 383 245,26 € |
| Année 17 | 131 700,43 € | 49 623,41 € | 1 251 544,83 € |
| Année 18 | 136 724,98 € | 44 598,86 € | 1 114 819,85 € |
| Année 19 | 141 941,22 € | 39 382,62 € | 972 878,63 € |
| Année 20 | 147 356,46 € | 33 967,38 € | 825 522,17 € |
| Année 21 | 152 978,29 € | 28 345,55 € | 672 543,88 € |
| Année 22 | 158 814,61 € | 22 509,23 € | 513 729,27 € |
| Année 23 | 164 873,59 € | 16 450,25 € | 348 855,68 € |
| Année 24 | 171 163,76 € | 10 160,08 € | 177 691,92 € |
| Année 25 | 177 691,92 € | 3 629,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 939 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 235 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 475 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.