Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 939 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 318,11 € | 17 318,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 479 € / mois | 49 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 120 € | 3 174 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 475 € | 3 012 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 939 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 939 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 360,39 € | 106 456,93 € | 2 837 639,61 € |
| Année 2 | 105 154,03 € | 102 663,29 € | 2 732 485,58 € |
| Année 3 | 109 089,63 € | 98 727,69 € | 2 623 395,95 € |
| Année 4 | 113 172,53 € | 94 644,79 € | 2 510 223,42 € |
| Année 5 | 117 408,24 € | 90 409,08 € | 2 392 815,18 € |
| Année 6 | 121 802,48 € | 86 014,84 € | 2 271 012,70 € |
| Année 7 | 126 361,20 € | 81 456,12 € | 2 144 651,50 € |
| Année 8 | 131 090,54 € | 76 726,78 € | 2 013 560,96 € |
| Année 9 | 135 996,86 € | 71 820,46 € | 1 877 564,10 € |
| Année 10 | 141 086,84 € | 66 730,48 € | 1 736 477,26 € |
| Année 11 | 146 367,30 € | 61 450,02 € | 1 590 109,96 € |
| Année 12 | 151 845,42 € | 55 971,90 € | 1 438 264,54 € |
| Année 13 | 157 528,52 € | 50 288,80 € | 1 280 736,02 € |
| Année 14 | 163 424,36 € | 44 392,96 € | 1 117 311,66 € |
| Année 15 | 169 540,87 € | 38 276,45 € | 947 770,79 € |
| Année 16 | 175 886,30 € | 31 931,02 € | 771 884,49 € |
| Année 17 | 182 469,20 € | 25 348,12 € | 589 415,29 € |
| Année 18 | 189 298,51 € | 18 518,81 € | 400 116,78 € |
| Année 19 | 196 383,39 € | 11 433,93 € | 203 733,39 € |
| Année 20 | 203 733,39 € | 4 083,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 939 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 293 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.