Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 039 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 907,36 € | 17 907,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 265 € / mois | 51 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 120 € | 3 282 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 975 € | 3 114 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 039 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 039 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 809,18 € | 110 079,14 € | 2 934 190,82 € |
| Année 2 | 108 731,87 € | 106 156,45 € | 2 825 458,95 € |
| Année 3 | 112 801,38 € | 102 086,94 € | 2 712 657,57 € |
| Année 4 | 117 023,21 € | 97 865,11 € | 2 595 634,36 € |
| Année 5 | 121 403,06 € | 93 485,26 € | 2 474 231,30 € |
| Année 6 | 125 946,82 € | 88 941,50 € | 2 348 284,48 € |
| Année 7 | 130 660,64 € | 84 227,68 € | 2 217 623,84 € |
| Année 8 | 135 550,89 € | 79 337,43 € | 2 082 072,95 € |
| Année 9 | 140 624,16 € | 74 264,16 € | 1 941 448,79 € |
| Année 10 | 145 887,30 € | 69 001,02 € | 1 795 561,49 € |
| Année 11 | 151 347,45 € | 63 540,87 € | 1 644 214,04 € |
| Année 12 | 157 011,94 € | 57 876,38 € | 1 487 202,10 € |
| Année 13 | 162 888,43 € | 51 999,89 € | 1 324 313,67 € |
| Année 14 | 168 984,87 € | 45 903,45 € | 1 155 328,80 € |
| Année 15 | 175 309,50 € | 39 578,82 € | 980 019,30 € |
| Année 16 | 181 870,82 € | 33 017,50 € | 798 148,48 € |
| Année 17 | 188 677,69 € | 26 210,63 € | 609 470,79 € |
| Année 18 | 195 739,36 € | 19 148,96 € | 413 731,43 € |
| Année 19 | 203 065,30 € | 11 823,02 € | 210 666,13 € |
| Année 20 | 210 666,13 € | 4 222,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 039 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 164 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 243 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 975 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 468 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.