Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 039 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 861,23 € | 14 861,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 034 € / mois | 42 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 120 € | 3 282 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 975 € | 3 114 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 039 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 039 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 684,16 € | 126 650,60 € | 2 987 315,84 € |
| Année 2 | 53 897,15 € | 124 437,61 € | 2 933 418,69 € |
| Année 3 | 56 204,91 € | 122 129,85 € | 2 877 213,78 € |
| Année 4 | 58 611,51 € | 119 723,25 € | 2 818 602,27 € |
| Année 5 | 61 121,15 € | 117 213,61 € | 2 757 481,12 € |
| Année 6 | 63 738,23 € | 114 596,53 € | 2 693 742,89 € |
| Année 7 | 66 467,37 € | 111 867,39 € | 2 627 275,52 € |
| Année 8 | 69 313,37 € | 109 021,39 € | 2 557 962,15 € |
| Année 9 | 72 281,23 € | 106 053,53 € | 2 485 680,92 € |
| Année 10 | 75 376,16 € | 102 958,60 € | 2 410 304,76 € |
| Année 11 | 78 603,62 € | 99 731,14 € | 2 331 701,14 € |
| Année 12 | 81 969,28 € | 96 365,48 € | 2 249 731,86 € |
| Année 13 | 85 479,02 € | 92 855,74 € | 2 164 252,84 € |
| Année 14 | 89 139,08 € | 89 195,68 € | 2 075 113,76 € |
| Année 15 | 92 955,84 € | 85 378,92 € | 1 982 157,92 € |
| Année 16 | 96 936,03 € | 81 398,73 € | 1 885 221,89 € |
| Année 17 | 101 086,61 € | 77 248,15 € | 1 784 135,28 € |
| Année 18 | 105 414,98 € | 72 919,78 € | 1 678 720,30 € |
| Année 19 | 109 928,61 € | 68 406,15 € | 1 568 791,69 € |
| Année 20 | 114 635,54 € | 63 699,22 € | 1 454 156,15 € |
| Année 21 | 119 544,01 € | 58 790,75 € | 1 334 612,14 € |
| Année 22 | 124 662,64 € | 53 672,12 € | 1 209 949,50 € |
| Année 23 | 130 000,45 € | 48 334,31 € | 1 079 949,05 € |
| Année 24 | 135 566,80 € | 42 767,96 € | 944 382,25 € |
| Année 25 | 141 371,50 € | 36 963,26 € | 803 010,75 € |
| Année 26 | 147 424,74 € | 30 910,02 € | 655 586,01 € |
| Année 27 | 153 737,19 € | 24 597,57 € | 501 848,82 € |
| Année 28 | 160 319,92 € | 18 014,84 € | 341 528,90 € |
| Année 29 | 167 184,49 € | 11 150,27 € | 174 344,41 € |
| Année 30 | 174 344,41 € | 3 991,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 039 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 243 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 975 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.