Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 039 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 844,87 € | 21 844,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 197 € / mois | 62 414 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 243 120 € | 3 282 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 975 € | 3 114 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 039 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 039 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 883,51 € | 106 254,93 € | 2 883 116,49 € |
| Année 2 | 161 556,63 € | 100 581,81 € | 2 721 559,86 € |
| Année 3 | 167 436,22 € | 94 702,22 € | 2 554 123,64 € |
| Année 4 | 173 529,77 € | 88 608,67 € | 2 380 593,87 € |
| Année 5 | 179 845,08 € | 82 293,36 € | 2 200 748,79 € |
| Année 6 | 186 390,25 € | 75 748,19 € | 2 014 358,54 € |
| Année 7 | 193 173,60 € | 68 964,84 € | 1 821 184,94 € |
| Année 8 | 200 203,83 € | 61 934,61 € | 1 620 981,11 € |
| Année 9 | 207 489,90 € | 54 648,54 € | 1 413 491,21 € |
| Année 10 | 215 041,14 € | 47 097,30 € | 1 198 450,07 € |
| Année 11 | 222 867,19 € | 39 271,25 € | 975 582,88 € |
| Année 12 | 230 978,07 € | 31 160,37 € | 744 604,81 € |
| Année 13 | 239 384,14 € | 22 754,30 € | 505 220,67 € |
| Année 14 | 248 096,12 € | 14 042,32 € | 257 124,55 € |
| Année 15 | 257 124,55 € | 5 013,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 039 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 468 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.