Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 089 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 204,28 € | 22 204,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 286 € / mois | 63 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 120 € | 3 336 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 225 € | 3 166 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 089 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 089 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 448,25 € | 108 003,11 € | 2 930 551,75 € |
| Année 2 | 164 214,72 € | 102 236,64 € | 2 766 337,03 € |
| Année 3 | 170 191,01 € | 96 260,35 € | 2 596 146,02 € |
| Année 4 | 176 384,83 € | 90 066,53 € | 2 419 761,19 € |
| Année 5 | 182 804,05 € | 83 647,31 € | 2 236 957,14 € |
| Année 6 | 189 456,90 € | 76 994,46 € | 2 047 500,24 € |
| Année 7 | 196 351,86 € | 70 099,50 € | 1 851 148,38 € |
| Année 8 | 203 497,75 € | 62 953,61 € | 1 647 650,63 € |
| Année 9 | 210 903,72 € | 55 547,64 € | 1 436 746,91 € |
| Année 10 | 218 579,20 € | 47 872,16 € | 1 218 167,71 € |
| Année 11 | 226 534,01 € | 39 917,35 € | 991 633,70 € |
| Année 12 | 234 778,34 € | 31 673,02 € | 756 855,36 € |
| Année 13 | 243 322,68 € | 23 128,68 € | 513 532,68 € |
| Année 14 | 252 178,01 € | 14 273,35 € | 261 354,67 € |
| Année 15 | 261 354,67 € | 5 095,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 089 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 308 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 247 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 225 € (2,5%).