Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 089 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 881,51 € | 15 881,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 126 € / mois | 45 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 120 € | 3 336 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 225 € | 3 166 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 089 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 089 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 038,68 € | 114 539,44 € | 3 012 961,32 € |
| Année 2 | 78 939,66 € | 111 638,46 € | 2 934 021,66 € |
| Année 3 | 81 951,33 € | 108 626,79 € | 2 852 070,33 € |
| Année 4 | 85 077,88 € | 105 500,24 € | 2 766 992,45 € |
| Année 5 | 88 323,73 € | 102 254,39 € | 2 678 668,72 € |
| Année 6 | 91 693,36 € | 98 884,76 € | 2 586 975,36 € |
| Année 7 | 95 191,59 € | 95 386,53 € | 2 491 783,77 € |
| Année 8 | 98 823,28 € | 91 754,84 € | 2 392 960,49 € |
| Année 9 | 102 593,52 € | 87 984,60 € | 2 290 366,97 € |
| Année 10 | 106 507,58 € | 84 070,54 € | 2 183 859,39 € |
| Année 11 | 110 570,97 € | 80 007,15 € | 2 073 288,42 € |
| Année 12 | 114 789,41 € | 75 788,71 € | 1 958 499,01 € |
| Année 13 | 119 168,77 € | 71 409,35 € | 1 839 330,24 € |
| Année 14 | 123 715,21 € | 66 862,91 € | 1 715 615,03 € |
| Année 15 | 128 435,10 € | 62 143,02 € | 1 587 179,93 € |
| Année 16 | 133 335,06 € | 57 243,06 € | 1 453 844,87 € |
| Année 17 | 138 421,98 € | 52 156,14 € | 1 315 422,89 € |
| Année 18 | 143 702,98 € | 46 875,14 € | 1 171 719,91 € |
| Année 19 | 149 185,42 € | 41 392,70 € | 1 022 534,49 € |
| Année 20 | 154 877,01 € | 35 701,11 € | 867 657,48 € |
| Année 21 | 160 785,79 € | 29 792,33 € | 706 871,69 € |
| Année 22 | 166 919,98 € | 23 658,14 € | 539 951,71 € |
| Année 23 | 173 288,19 € | 17 289,93 € | 366 663,52 € |
| Année 24 | 179 899,39 € | 10 678,73 € | 186 764,13 € |
| Année 25 | 186 764,13 € | 3 815,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 089 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 068 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.