Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 139 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 138,58 € | 16 138,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 905 € / mois | 46 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 120 € | 3 390 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 475 € | 3 217 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 139 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 139 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 269,55 € | 116 393,41 € | 3 061 730,45 € |
| Année 2 | 80 217,49 € | 113 445,47 € | 2 981 512,96 € |
| Année 3 | 83 277,88 € | 110 385,08 € | 2 898 235,08 € |
| Année 4 | 86 455,04 € | 107 207,92 € | 2 811 780,04 € |
| Année 5 | 89 753,42 € | 103 909,54 € | 2 722 026,62 € |
| Année 6 | 93 177,63 € | 100 485,33 € | 2 628 848,99 € |
| Année 7 | 96 732,49 € | 96 930,47 € | 2 532 116,50 € |
| Année 8 | 100 422,94 € | 93 240,02 € | 2 431 693,56 € |
| Année 9 | 104 254,20 € | 89 408,76 € | 2 327 439,36 € |
| Année 10 | 108 231,63 € | 85 431,33 € | 2 219 207,73 € |
| Année 11 | 112 360,84 € | 81 302,12 € | 2 106 846,89 € |
| Année 12 | 116 647,52 € | 77 015,44 € | 1 990 199,37 € |
| Année 13 | 121 097,79 € | 72 565,17 € | 1 869 101,58 € |
| Année 14 | 125 717,82 € | 67 945,14 € | 1 743 383,76 € |
| Année 15 | 130 514,11 € | 63 148,85 € | 1 612 869,65 € |
| Année 16 | 135 493,39 € | 58 169,57 € | 1 477 376,26 € |
| Année 17 | 140 662,64 € | 53 000,32 € | 1 336 713,62 € |
| Année 18 | 146 029,11 € | 47 633,85 € | 1 190 684,51 € |
| Année 19 | 151 600,31 € | 42 062,65 € | 1 039 084,20 € |
| Année 20 | 157 384,05 € | 36 278,91 € | 881 700,15 € |
| Année 21 | 163 388,44 € | 30 274,52 € | 718 311,71 € |
| Année 22 | 169 621,95 € | 24 041,01 € | 548 689,76 € |
| Année 23 | 176 093,22 € | 17 569,74 € | 372 596,54 € |
| Année 24 | 182 811,41 € | 10 851,55 € | 189 785,13 € |
| Année 25 | 189 785,13 € | 3 877,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 139 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 37 668 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 313 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.