Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 139 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 496,61 € | 18 496,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 050 € / mois | 52 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 251 120 € | 3 390 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 475 € | 3 217 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 139 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 139 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 257,94 € | 113 701,38 € | 3 030 742,06 € |
| Année 2 | 112 309,73 € | 109 649,59 € | 2 918 432,33 € |
| Année 3 | 116 513,15 € | 105 446,17 € | 2 801 919,18 € |
| Année 4 | 120 873,91 € | 101 085,41 € | 2 681 045,27 € |
| Année 5 | 125 397,86 € | 96 561,46 € | 2 555 647,41 € |
| Année 6 | 130 091,14 € | 91 868,18 € | 2 425 556,27 € |
| Année 7 | 134 960,10 € | 86 999,22 € | 2 290 596,17 € |
| Année 8 | 140 011,25 € | 81 948,07 € | 2 150 584,92 € |
| Année 9 | 145 251,45 € | 76 707,87 € | 2 005 333,47 € |
| Année 10 | 150 687,77 € | 71 271,55 € | 1 854 645,70 € |
| Année 11 | 156 327,59 € | 65 631,73 € | 1 698 318,11 € |
| Année 12 | 162 178,46 € | 59 780,86 € | 1 536 139,65 € |
| Année 13 | 168 248,34 € | 53 710,98 € | 1 367 891,31 € |
| Année 14 | 174 545,38 € | 47 413,94 € | 1 193 345,93 € |
| Année 15 | 181 078,14 € | 40 881,18 € | 1 012 267,79 € |
| Année 16 | 187 855,34 € | 34 103,98 € | 824 412,45 € |
| Année 17 | 194 886,21 € | 27 073,11 € | 629 526,24 € |
| Année 18 | 202 180,24 € | 19 779,08 € | 427 346,00 € |
| Année 19 | 209 747,26 € | 12 212,06 € | 217 598,74 € |
| Année 20 | 217 598,74 € | 4 361,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 139 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 313 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.