Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 189 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 791,24 € | 18 791,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 943 € / mois | 53 689 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 120 € | 3 444 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 725 € | 3 268 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 189 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 189 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 982,41 € | 115 512,47 € | 3 079 017,59 € |
| Année 2 | 114 098,74 € | 111 396,14 € | 2 964 918,85 € |
| Année 3 | 118 369,12 € | 107 125,76 € | 2 846 549,73 € |
| Année 4 | 122 799,32 € | 102 695,56 € | 2 723 750,41 € |
| Année 5 | 127 395,36 € | 98 099,52 € | 2 596 355,05 € |
| Année 6 | 132 163,37 € | 93 331,51 € | 2 464 191,68 € |
| Année 7 | 137 109,89 € | 88 384,99 € | 2 327 081,79 € |
| Année 8 | 142 241,50 € | 83 253,38 € | 2 184 840,29 € |
| Année 9 | 147 565,17 € | 77 929,71 € | 2 037 275,12 € |
| Année 10 | 153 088,12 € | 72 406,76 € | 1 884 187,00 € |
| Année 11 | 158 817,75 € | 66 677,13 € | 1 725 369,25 € |
| Année 12 | 164 761,84 € | 60 733,04 € | 1 560 607,41 € |
| Année 13 | 170 928,41 € | 54 566,47 € | 1 389 679,00 € |
| Année 14 | 177 325,75 € | 48 169,13 € | 1 212 353,25 € |
| Année 15 | 183 962,53 € | 41 532,35 € | 1 028 390,72 € |
| Année 16 | 190 847,72 € | 34 647,16 € | 837 543,00 € |
| Année 17 | 197 990,57 € | 27 504,31 € | 639 552,43 € |
| Année 18 | 205 400,80 € | 20 094,08 € | 434 151,63 € |
| Année 19 | 213 088,36 € | 12 406,52 € | 221 063,27 € |
| Année 20 | 221 063,27 € | 4 431,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 189 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 318 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 689 €.