Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 189 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 395,64 € | 16 395,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 684 € / mois | 46 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 120 € | 3 444 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 725 € | 3 268 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 189 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 189 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 500,27 € | 118 247,41 € | 3 110 499,73 € |
| Année 2 | 81 495,17 € | 115 252,51 € | 3 029 004,56 € |
| Année 3 | 84 604,31 € | 112 143,37 € | 2 944 400,25 € |
| Année 4 | 87 832,08 € | 108 915,60 € | 2 856 568,17 € |
| Année 5 | 91 182,98 € | 105 564,70 € | 2 765 385,19 € |
| Année 6 | 94 661,72 € | 102 085,96 € | 2 670 723,47 € |
| Année 7 | 98 273,19 € | 98 474,49 € | 2 572 450,28 € |
| Année 8 | 102 022,45 € | 94 725,23 € | 2 470 427,83 € |
| Année 9 | 105 914,75 € | 90 832,93 € | 2 364 513,08 € |
| Année 10 | 109 955,54 € | 86 792,14 € | 2 254 557,54 € |
| Année 11 | 114 150,47 € | 82 597,21 € | 2 140 407,07 € |
| Année 12 | 118 505,45 € | 78 242,23 € | 2 021 901,62 € |
| Année 13 | 123 026,60 € | 73 721,08 € | 1 898 875,02 € |
| Année 14 | 127 720,22 € | 69 027,46 € | 1 771 154,80 € |
| Année 15 | 132 592,91 € | 64 154,77 € | 1 638 561,89 € |
| Année 16 | 137 651,49 € | 59 096,19 € | 1 500 910,40 € |
| Année 17 | 142 903,08 € | 53 844,60 € | 1 358 007,32 € |
| Année 18 | 148 355,02 € | 48 392,66 € | 1 209 652,30 € |
| Année 19 | 154 014,95 € | 42 732,73 € | 1 055 637,35 € |
| Année 20 | 159 890,83 € | 36 856,85 € | 895 746,52 € |
| Année 21 | 165 990,88 € | 30 756,80 € | 729 755,64 € |
| Année 22 | 172 323,63 € | 24 424,05 € | 557 432,01 € |
| Année 23 | 178 898,00 € | 17 849,68 € | 378 534,01 € |
| Année 24 | 185 723,21 € | 11 024,47 € | 192 810,80 € |
| Année 25 | 192 810,80 € | 3 938,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 189 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 268 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.