Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 289 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 909,78 € | 16 909,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 242 € / mois | 48 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 120 € | 3 552 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 225 € | 3 371 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 289 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 289 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 961,97 € | 121 955,39 € | 3 208 038,03 € |
| Année 2 | 84 050,79 € | 118 866,57 € | 3 123 987,24 € |
| Année 3 | 87 257,44 € | 115 659,92 € | 3 036 729,80 € |
| Année 4 | 90 586,42 € | 112 330,94 € | 2 946 143,38 € |
| Année 5 | 94 042,40 € | 108 874,96 € | 2 852 100,98 € |
| Année 6 | 97 630,24 € | 105 287,12 € | 2 754 470,74 € |
| Année 7 | 101 354,95 € | 101 562,41 € | 2 653 115,79 € |
| Année 8 | 105 221,79 € | 97 695,57 € | 2 547 894,00 € |
| Année 9 | 109 236,13 € | 93 681,23 € | 2 438 657,87 € |
| Année 10 | 113 403,63 € | 89 513,73 € | 2 325 254,24 € |
| Année 11 | 117 730,15 € | 85 187,21 € | 2 207 524,09 € |
| Année 12 | 122 221,70 € | 80 695,66 € | 2 085 302,39 € |
| Année 13 | 126 884,60 € | 76 032,76 € | 1 958 417,79 € |
| Année 14 | 131 725,41 € | 71 191,95 € | 1 826 692,38 € |
| Année 15 | 136 750,91 € | 66 166,45 € | 1 689 941,47 € |
| Année 16 | 141 968,12 € | 60 949,24 € | 1 547 973,35 € |
| Année 17 | 147 384,40 € | 55 532,96 € | 1 400 588,95 € |
| Année 18 | 153 007,30 € | 49 910,06 € | 1 247 581,65 € |
| Année 19 | 158 844,74 € | 44 072,62 € | 1 088 736,91 € |
| Année 20 | 164 904,87 € | 38 012,49 € | 923 832,04 € |
| Année 21 | 171 196,18 € | 31 721,18 € | 752 635,86 € |
| Année 22 | 177 727,56 € | 25 189,80 € | 574 908,30 € |
| Année 23 | 184 508,10 € | 18 409,26 € | 390 400,20 € |
| Année 24 | 191 547,31 € | 11 370,05 € | 198 852,89 € |
| Année 25 | 198 852,89 € | 4 062,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 289 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 263 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 82 225 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 328 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.