Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 339 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 166,84 € | 17 166,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 021 € / mois | 49 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 120 € | 3 606 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 475 € | 3 422 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 339 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 339 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 192,72 € | 123 809,36 € | 3 256 807,28 € |
| Année 2 | 85 328,48 € | 120 673,60 € | 3 171 478,80 € |
| Année 3 | 88 583,86 € | 117 418,22 € | 3 082 894,94 € |
| Année 4 | 91 963,46 € | 114 038,62 € | 2 990 931,48 € |
| Année 5 | 95 472,00 € | 110 530,08 € | 2 895 459,48 € |
| Année 6 | 99 114,39 € | 106 887,69 € | 2 796 345,09 € |
| Année 7 | 102 895,70 € | 103 106,38 € | 2 693 449,39 € |
| Année 8 | 106 821,31 € | 99 180,77 € | 2 586 628,08 € |
| Année 9 | 110 896,68 € | 95 105,40 € | 2 475 731,40 € |
| Année 10 | 115 127,52 € | 90 874,56 € | 2 360 603,88 € |
| Année 11 | 119 519,80 € | 86 482,28 € | 2 241 084,08 € |
| Année 12 | 124 079,60 € | 81 922,48 € | 2 117 004,48 € |
| Année 13 | 128 813,42 € | 77 188,66 € | 1 988 191,06 € |
| Année 14 | 133 727,83 € | 72 274,25 € | 1 854 463,23 € |
| Année 15 | 138 829,73 € | 67 172,35 € | 1 715 633,50 € |
| Année 16 | 144 126,25 € | 61 875,83 € | 1 571 507,25 € |
| Année 17 | 149 624,86 € | 56 377,22 € | 1 421 882,39 € |
| Année 18 | 155 333,22 € | 50 668,86 € | 1 266 549,17 € |
| Année 19 | 161 259,38 € | 44 742,70 € | 1 105 289,79 € |
| Année 20 | 167 411,64 € | 38 590,44 € | 937 878,15 € |
| Année 21 | 173 798,62 € | 32 203,46 € | 764 079,53 € |
| Année 22 | 180 429,28 € | 25 572,80 € | 583 650,25 € |
| Année 23 | 187 312,87 € | 18 689,21 € | 396 337,38 € |
| Année 24 | 194 459,10 € | 11 542,98 € | 201 878,28 € |
| Année 25 | 201 878,28 € | 4 124,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 339 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 068 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 267 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 83 475 € (2,5%).