Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 339 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 675,12 € | 19 675,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 622 € / mois | 56 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 267 120 € | 3 606 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 83 475 € | 3 422 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 339 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 339 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 155,65 € | 120 945,79 € | 3 223 844,35 € |
| Année 2 | 119 465,59 € | 116 635,85 € | 3 104 378,76 € |
| Année 3 | 123 936,85 € | 112 164,59 € | 2 980 441,91 € |
| Année 4 | 128 575,43 € | 107 526,01 € | 2 851 866,48 € |
| Année 5 | 133 387,64 € | 102 713,80 € | 2 718 478,84 € |
| Année 6 | 138 379,95 € | 97 721,49 € | 2 580 098,89 € |
| Année 7 | 143 559,10 € | 92 542,34 € | 2 436 539,79 € |
| Année 8 | 148 932,11 € | 87 169,33 € | 2 287 607,68 € |
| Année 9 | 154 506,21 € | 81 595,23 € | 2 133 101,47 € |
| Année 10 | 160 288,93 € | 75 812,51 € | 1 972 812,54 € |
| Année 11 | 166 288,06 € | 69 813,38 € | 1 806 524,48 € |
| Année 12 | 172 511,72 € | 63 589,72 € | 1 634 012,76 € |
| Année 13 | 178 968,34 € | 57 133,10 € | 1 455 044,42 € |
| Année 14 | 185 666,61 € | 50 434,83 € | 1 269 377,81 € |
| Année 15 | 192 615,57 € | 43 485,87 € | 1 076 762,24 € |
| Année 16 | 199 824,59 € | 36 276,85 € | 876 937,65 € |
| Année 17 | 207 303,44 € | 28 798,00 € | 669 634,21 € |
| Année 18 | 215 062,22 € | 21 039,22 € | 454 571,99 € |
| Année 19 | 223 111,36 € | 12 990,08 € | 231 460,63 € |
| Année 20 | 231 460,63 € | 4 639,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 339 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 068 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.