Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 389 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 004,91 € | 20 004,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 621 € / mois | 57 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 120 € | 3 660 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 725 € | 3 473 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 389 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 389 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 630,58 € | 123 428,34 € | 3 272 369,42 € |
| Année 2 | 121 019,85 € | 119 039,07 € | 3 151 349,57 € |
| Année 3 | 125 574,31 € | 114 484,61 € | 3 025 775,26 € |
| Année 4 | 130 300,17 € | 109 758,75 € | 2 895 475,09 € |
| Année 5 | 135 203,89 € | 104 855,03 € | 2 760 271,20 € |
| Année 6 | 140 292,12 € | 99 766,80 € | 2 619 979,08 € |
| Année 7 | 145 571,88 € | 94 487,04 € | 2 474 407,20 € |
| Année 8 | 151 050,33 € | 89 008,59 € | 2 323 356,87 € |
| Année 9 | 156 734,96 € | 83 323,96 € | 2 166 621,91 € |
| Année 10 | 162 633,50 € | 77 425,42 € | 2 003 988,41 € |
| Année 11 | 168 754,06 € | 71 304,86 € | 1 835 234,35 € |
| Année 12 | 175 104,94 € | 64 953,98 € | 1 660 129,41 € |
| Année 13 | 181 694,82 € | 58 364,10 € | 1 478 434,59 € |
| Année 14 | 188 532,71 € | 51 526,21 € | 1 289 901,88 € |
| Année 15 | 195 627,94 € | 44 430,98 € | 1 094 273,94 € |
| Année 16 | 202 990,20 € | 37 068,72 € | 891 283,74 € |
| Année 17 | 210 629,53 € | 29 429,39 € | 680 654,21 € |
| Année 18 | 218 556,37 € | 21 502,55 € | 462 097,84 € |
| Année 19 | 226 781,48 € | 13 277,44 € | 235 316,36 € |
| Année 20 | 235 316,36 € | 4 742,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 389 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.