Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 389 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 423,91 € | 17 423,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 800 € / mois | 49 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 120 € | 3 660 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 725 € | 3 473 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 389 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 389 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 423,55 € | 125 663,37 € | 3 305 576,45 € |
| Année 2 | 86 606,28 € | 122 480,64 € | 3 218 970,17 € |
| Année 3 | 89 910,44 € | 119 176,48 € | 3 129 059,73 € |
| Année 4 | 93 340,63 € | 115 746,29 € | 3 035 719,10 € |
| Année 5 | 96 901,69 € | 112 185,23 € | 2 938 817,41 € |
| Année 6 | 100 598,64 € | 108 488,28 € | 2 838 218,77 € |
| Année 7 | 104 436,59 € | 104 650,33 € | 2 733 782,18 € |
| Année 8 | 108 420,96 € | 100 665,96 € | 2 625 361,22 € |
| Année 9 | 112 557,38 € | 96 529,54 € | 2 512 803,84 € |
| Année 10 | 116 851,59 € | 92 235,33 € | 2 395 952,25 € |
| Année 11 | 121 309,63 € | 87 777,29 € | 2 274 642,62 € |
| Année 12 | 125 937,74 € | 83 149,18 € | 2 148 704,88 € |
| Année 13 | 130 742,43 € | 78 344,49 € | 2 017 962,45 € |
| Année 14 | 135 730,41 € | 73 356,51 € | 1 882 232,04 € |
| Année 15 | 140 908,70 € | 68 178,22 € | 1 741 323,34 € |
| Année 16 | 146 284,56 € | 62 802,36 € | 1 595 038,78 € |
| Année 17 | 151 865,51 € | 57 221,41 € | 1 443 173,27 € |
| Année 18 | 157 659,37 € | 51 427,55 € | 1 285 513,90 € |
| Année 19 | 163 674,27 € | 45 412,65 € | 1 121 839,63 € |
| Année 20 | 169 918,67 € | 39 168,25 € | 951 920,96 € |
| Année 21 | 176 401,29 € | 32 685,63 € | 775 519,67 € |
| Année 22 | 183 131,23 € | 25 955,69 € | 592 388,44 € |
| Année 23 | 190 117,92 € | 18 969,00 € | 402 270,52 € |
| Année 24 | 197 371,15 € | 11 715,77 € | 204 899,37 € |
| Année 25 | 204 899,37 € | 4 185,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 389 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 783 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 725 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 668 € pour cette enveloppe de financement.