Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 439 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 962,96 € | 17 962,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 433 € / mois | 51 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 120 € | 3 714 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 975 € | 3 524 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 439 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 439 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 906,06 € | 132 649,46 € | 3 356 093,94 € |
| Année 2 | 86 197,81 € | 129 357,71 € | 3 269 896,13 € |
| Année 3 | 89 620,27 € | 125 935,25 € | 3 180 275,86 € |
| Année 4 | 93 178,62 € | 122 376,90 € | 3 087 097,24 € |
| Année 5 | 96 878,26 € | 118 677,26 € | 2 990 218,98 € |
| Année 6 | 100 724,79 € | 114 830,73 € | 2 889 494,19 € |
| Année 7 | 104 724,02 € | 110 831,50 € | 2 784 770,17 € |
| Année 8 | 108 882,06 € | 106 673,46 € | 2 675 888,11 € |
| Année 9 | 113 205,18 € | 102 350,34 € | 2 562 682,93 € |
| Année 10 | 117 699,98 € | 97 855,54 € | 2 444 982,95 € |
| Année 11 | 122 373,23 € | 93 182,29 € | 2 322 609,72 € |
| Année 12 | 127 232,04 € | 88 323,48 € | 2 195 377,68 € |
| Année 13 | 132 283,71 € | 83 271,81 € | 2 063 093,97 € |
| Année 14 | 137 536,02 € | 78 019,50 € | 1 925 557,95 € |
| Année 15 | 142 996,85 € | 72 558,67 € | 1 782 561,10 € |
| Année 16 | 148 674,51 € | 66 881,01 € | 1 633 886,59 € |
| Année 17 | 154 577,60 € | 60 977,92 € | 1 479 308,99 € |
| Année 18 | 160 715,07 € | 54 840,45 € | 1 318 593,92 € |
| Année 19 | 167 096,22 € | 48 459,30 € | 1 151 497,70 € |
| Année 20 | 173 730,70 € | 41 824,82 € | 977 767,00 € |
| Année 21 | 180 628,64 € | 34 926,88 € | 797 138,36 € |
| Année 22 | 187 800,48 € | 27 755,04 € | 609 337,88 € |
| Année 23 | 195 257,04 € | 20 298,48 € | 414 080,84 € |
| Année 24 | 203 009,65 € | 12 545,87 € | 211 071,19 € |
| Année 25 | 211 071,19 € | 4 485,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 439 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 343 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.