Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 439 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 584,81 € | 24 584,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 499 € / mois | 70 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 275 120 € | 3 714 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 975 € | 3 524 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 439 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 439 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 481,86 € | 117 535,86 € | 3 261 518,14 € |
| Année 2 | 183 794,36 € | 111 223,36 € | 3 077 723,78 € |
| Année 3 | 190 331,36 € | 104 686,36 € | 2 887 392,42 € |
| Année 4 | 197 100,86 € | 97 916,86 € | 2 690 291,56 € |
| Année 5 | 204 111,14 € | 90 906,58 € | 2 486 180,42 € |
| Année 6 | 211 370,76 € | 83 646,96 € | 2 274 809,66 € |
| Année 7 | 218 888,56 € | 76 129,16 € | 2 055 921,10 € |
| Année 8 | 226 673,76 € | 68 343,96 € | 1 829 247,34 € |
| Année 9 | 234 735,87 € | 60 281,85 € | 1 594 511,47 € |
| Année 10 | 243 084,68 € | 51 933,04 € | 1 351 426,79 € |
| Année 11 | 251 730,48 € | 43 287,24 € | 1 099 696,31 € |
| Année 12 | 260 683,76 € | 34 333,96 € | 839 012,55 € |
| Année 13 | 269 955,49 € | 25 062,23 € | 569 057,06 € |
| Année 14 | 279 556,97 € | 15 460,75 € | 289 500,09 € |
| Année 15 | 289 500,09 € | 5 517,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 439 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 275 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 975 € (2,5%).