Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 489 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 942,25 € | 24 942,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 583 € / mois | 71 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 120 € | 3 768 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 225 € | 3 576 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 489 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 489 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 062,28 € | 119 244,72 € | 3 308 937,72 € |
| Année 2 | 186 466,53 € | 112 840,47 € | 3 122 471,19 € |
| Année 3 | 193 098,57 € | 106 208,43 € | 2 929 372,62 € |
| Année 4 | 199 966,53 € | 99 340,47 € | 2 729 406,09 € |
| Année 5 | 207 078,72 € | 92 228,28 € | 2 522 327,37 € |
| Année 6 | 214 443,86 € | 84 863,14 € | 2 307 883,51 € |
| Année 7 | 222 071,00 € | 77 236,00 € | 2 085 812,51 € |
| Année 8 | 229 969,36 € | 69 337,64 € | 1 855 843,15 € |
| Année 9 | 238 148,68 € | 61 158,32 € | 1 617 694,47 € |
| Année 10 | 246 618,89 € | 52 688,11 € | 1 371 075,58 € |
| Année 11 | 255 390,40 € | 43 916,60 € | 1 115 685,18 € |
| Année 12 | 264 473,85 € | 34 833,15 € | 851 211,33 € |
| Année 13 | 273 880,40 € | 25 426,60 € | 577 330,93 € |
| Année 14 | 283 621,48 € | 15 685,52 € | 293 709,45 € |
| Année 15 | 293 709,45 € | 5 597,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 489 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 279 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 87 225 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 868 € pour cette enveloppe de financement.