Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 589 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 657,13 € | 25 657,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 749 € / mois | 73 306 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 120 € | 3 876 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 725 € | 3 678 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 589 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 589 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 185 223,10 € | 122 662,46 € | 3 403 776,90 € |
| Année 2 | 191 810,92 € | 116 074,64 € | 3 211 965,98 € |
| Année 3 | 198 633,06 € | 109 252,50 € | 3 013 332,92 € |
| Année 4 | 205 697,81 € | 102 187,75 € | 2 807 635,11 € |
| Année 5 | 213 013,86 € | 94 871,70 € | 2 594 621,25 € |
| Année 6 | 220 590,11 € | 87 295,45 € | 2 374 031,14 € |
| Année 7 | 228 435,85 € | 79 449,71 € | 2 145 595,29 € |
| Année 8 | 236 560,59 € | 71 324,97 € | 1 909 034,70 € |
| Année 9 | 244 974,36 € | 62 911,20 € | 1 664 060,34 € |
| Année 10 | 253 687,33 € | 54 198,23 € | 1 410 373,01 € |
| Année 11 | 262 710,24 € | 45 175,32 € | 1 147 662,77 € |
| Année 12 | 272 054,02 € | 35 831,54 € | 875 608,75 € |
| Année 13 | 281 730,16 € | 26 155,40 € | 593 878,59 € |
| Année 14 | 291 750,45 € | 16 135,11 € | 302 128,14 € |
| Année 15 | 302 128,14 € | 5 758,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 589 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 358 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.