Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 589 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 746,46 € | 18 746,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 807 € / mois | 53 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 120 € | 3 876 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 725 € | 3 678 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 589 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 589 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 522,25 € | 138 435,27 € | 3 502 477,75 € |
| Année 2 | 89 957,59 € | 134 999,93 € | 3 412 520,16 € |
| Année 3 | 93 529,32 € | 131 428,20 € | 3 318 990,84 € |
| Année 4 | 97 242,87 € | 127 714,65 € | 3 221 747,97 € |
| Année 5 | 101 103,88 € | 123 853,64 € | 3 120 644,09 € |
| Année 6 | 105 118,17 € | 119 839,35 € | 3 015 525,92 € |
| Année 7 | 109 291,88 € | 115 665,64 € | 2 906 234,04 € |
| Année 8 | 113 631,28 € | 111 326,24 € | 2 792 602,76 € |
| Année 9 | 118 142,96 € | 106 814,56 € | 2 674 459,80 € |
| Année 10 | 122 833,82 € | 102 123,70 € | 2 551 625,98 € |
| Année 11 | 127 710,90 € | 97 246,62 € | 2 423 915,08 € |
| Année 12 | 132 781,62 € | 92 175,90 € | 2 291 133,46 € |
| Année 13 | 138 053,68 € | 86 903,84 € | 2 153 079,78 € |
| Année 14 | 143 535,05 € | 81 422,47 € | 2 009 544,73 € |
| Année 15 | 149 234,10 € | 75 723,42 € | 1 860 310,63 € |
| Année 16 | 155 159,37 € | 69 798,15 € | 1 705 151,26 € |
| Année 17 | 161 319,93 € | 63 637,59 € | 1 543 831,33 € |
| Année 18 | 167 725,10 € | 57 232,42 € | 1 376 106,23 € |
| Année 19 | 174 384,58 € | 50 572,94 € | 1 201 721,65 € |
| Année 20 | 181 308,47 € | 43 649,05 € | 1 020 413,18 € |
| Année 21 | 188 507,29 € | 36 450,23 € | 831 905,89 € |
| Année 22 | 195 991,91 € | 28 965,61 € | 635 913,98 € |
| Année 23 | 203 773,73 € | 21 183,79 € | 432 140,25 € |
| Année 24 | 211 864,49 € | 13 093,03 € | 220 275,76 € |
| Année 25 | 220 275,76 € | 4 681,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 589 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 561 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.