Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 689 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 268,79 € | 19 268,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 390 € / mois | 55 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 120 € | 3 984 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 225 € | 3 781 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 689 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 689 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 932,99 € | 142 292,49 € | 3 600 067,01 € |
| Année 2 | 92 464,04 € | 138 761,44 € | 3 507 602,97 € |
| Année 3 | 96 135,31 € | 135 090,17 € | 3 411 467,66 € |
| Année 4 | 99 952,33 € | 131 273,15 € | 3 311 515,33 € |
| Année 5 | 103 920,92 € | 127 304,56 € | 3 207 594,41 € |
| Année 6 | 108 047,06 € | 123 178,42 € | 3 099 547,35 € |
| Année 7 | 112 337,06 € | 118 888,42 € | 2 987 210,29 € |
| Année 8 | 116 797,36 € | 114 428,12 € | 2 870 412,93 € |
| Année 9 | 121 434,77 € | 109 790,71 € | 2 748 978,16 € |
| Année 10 | 126 256,31 € | 104 969,17 € | 2 622 721,85 € |
| Année 11 | 131 269,28 € | 99 956,20 € | 2 491 452,57 € |
| Année 12 | 136 481,29 € | 94 744,19 € | 2 354 971,28 € |
| Année 13 | 141 900,23 € | 89 325,25 € | 2 213 071,05 € |
| Année 14 | 147 534,36 € | 83 691,12 € | 2 065 536,69 € |
| Année 15 | 153 392,15 € | 77 833,33 € | 1 912 144,54 € |
| Année 16 | 159 482,56 € | 71 742,92 € | 1 752 661,98 € |
| Année 17 | 165 814,75 € | 65 410,73 € | 1 586 847,23 € |
| Année 18 | 172 398,40 € | 58 827,08 € | 1 414 448,83 € |
| Année 19 | 179 243,43 € | 51 982,05 € | 1 235 205,40 € |
| Année 20 | 186 360,25 € | 44 865,23 € | 1 048 845,15 € |
| Année 21 | 193 759,63 € | 37 465,85 € | 855 085,52 € |
| Année 22 | 201 452,80 € | 29 772,68 € | 653 632,72 € |
| Année 23 | 209 451,42 € | 21 774,06 € | 444 181,30 € |
| Année 24 | 217 767,64 € | 13 457,84 € | 226 413,66 € |
| Année 25 | 226 413,66 € | 4 811,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 689 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.