Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 689 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 039,84 € | 18 039,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 666 € / mois | 51 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 120 € | 3 984 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 225 € | 3 781 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 689 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 689 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 738,65 € | 153 739,43 € | 3 626 261,35 € |
| Année 2 | 65 425,00 € | 151 053,08 € | 3 560 836,35 € |
| Année 3 | 68 226,37 € | 148 251,71 € | 3 492 609,98 € |
| Année 4 | 71 147,68 € | 145 330,40 € | 3 421 462,30 € |
| Année 5 | 74 194,08 € | 142 284,00 € | 3 347 268,22 € |
| Année 6 | 77 370,94 € | 139 107,14 € | 3 269 897,28 € |
| Année 7 | 80 683,81 € | 135 794,27 € | 3 189 213,47 € |
| Année 8 | 84 138,51 € | 132 339,57 € | 3 105 074,96 € |
| Année 9 | 87 741,18 € | 128 736,90 € | 3 017 333,78 € |
| Année 10 | 91 498,07 € | 124 980,01 € | 2 925 835,71 € |
| Année 11 | 95 415,82 € | 121 062,26 € | 2 830 419,89 € |
| Année 12 | 99 501,33 € | 116 976,75 € | 2 730 918,56 € |
| Année 13 | 103 761,79 € | 112 716,29 € | 2 627 156,77 € |
| Année 14 | 108 204,66 € | 108 273,42 € | 2 518 952,11 € |
| Année 15 | 112 837,77 € | 103 640,31 € | 2 406 114,34 € |
| Année 16 | 117 669,27 € | 98 808,81 € | 2 288 445,07 € |
| Année 17 | 122 707,64 € | 93 770,44 € | 2 165 737,43 € |
| Année 18 | 127 961,73 € | 88 516,35 € | 2 037 775,70 € |
| Année 19 | 133 440,81 € | 83 037,27 € | 1 904 334,89 € |
| Année 20 | 139 154,47 € | 77 323,61 € | 1 765 180,42 € |
| Année 21 | 145 112,78 € | 71 365,30 € | 1 620 067,64 € |
| Année 22 | 151 326,22 € | 65 151,86 € | 1 468 741,42 € |
| Année 23 | 157 805,71 € | 58 672,37 € | 1 310 935,71 € |
| Année 24 | 164 562,64 € | 51 915,44 € | 1 146 373,07 € |
| Année 25 | 171 608,87 € | 44 869,21 € | 974 764,20 € |
| Année 26 | 178 956,84 € | 37 521,24 € | 795 807,36 € |
| Année 27 | 186 619,40 € | 29 858,68 € | 609 187,96 € |
| Année 28 | 194 610,07 € | 21 868,01 € | 414 577,89 € |
| Année 29 | 202 942,88 € | 13 535,20 € | 211 635,01 € |
| Année 30 | 211 635,01 € | 4 845,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 689 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.