Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 739 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 284,35 € | 18 284,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 407 € / mois | 52 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 299 120 € | 4 038 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 93 475 € | 3 832 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 739 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 739 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 589,02 € | 155 823,18 € | 3 675 410,98 € |
| Année 2 | 66 311,78 € | 153 100,42 € | 3 609 099,20 € |
| Année 3 | 69 151,12 € | 150 261,08 € | 3 539 948,08 € |
| Année 4 | 72 112,02 € | 147 300,18 € | 3 467 836,06 € |
| Année 5 | 75 199,71 € | 144 212,49 € | 3 392 636,35 € |
| Année 6 | 78 419,62 € | 140 992,58 € | 3 314 216,73 € |
| Année 7 | 81 777,40 € | 137 634,80 € | 3 232 439,33 € |
| Année 8 | 85 278,93 € | 134 133,27 € | 3 147 160,40 € |
| Année 9 | 88 930,41 € | 130 481,79 € | 3 058 229,99 € |
| Année 10 | 92 738,25 € | 126 673,95 € | 2 965 491,74 € |
| Année 11 | 96 709,11 € | 122 703,09 € | 2 868 782,63 € |
| Année 12 | 100 849,99 € | 118 562,21 € | 2 767 932,64 € |
| Année 13 | 105 168,20 € | 114 244,00 € | 2 662 764,44 € |
| Année 14 | 109 671,29 € | 109 740,91 € | 2 553 093,15 € |
| Année 15 | 114 367,18 € | 105 045,02 € | 2 438 725,97 € |
| Année 16 | 119 264,16 € | 100 148,04 € | 2 319 461,81 € |
| Année 17 | 124 370,82 € | 95 041,38 € | 2 195 090,99 € |
| Année 18 | 129 696,12 € | 89 716,08 € | 2 065 394,87 € |
| Année 19 | 135 249,46 € | 84 162,74 € | 1 930 145,41 € |
| Année 20 | 141 040,57 € | 78 371,63 € | 1 789 104,84 € |
| Année 21 | 147 079,63 € | 72 332,57 € | 1 642 025,21 € |
| Année 22 | 153 377,31 € | 66 034,89 € | 1 488 647,90 € |
| Année 23 | 159 944,61 € | 59 467,59 € | 1 328 703,29 € |
| Année 24 | 166 793,15 € | 52 619,05 € | 1 161 910,14 € |
| Année 25 | 173 934,86 € | 45 477,34 € | 987 975,28 € |
| Année 26 | 181 382,42 € | 38 029,78 € | 806 592,86 € |
| Année 27 | 189 148,85 € | 30 263,35 € | 617 444,01 € |
| Année 28 | 197 247,84 € | 22 164,36 € | 420 196,17 € |
| Année 29 | 205 693,58 € | 13 718,62 € | 214 502,59 € |
| Année 30 | 214 502,59 € | 4 911,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 739 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 868 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.