Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 689 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 372,02 € | 26 372,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 915 € / mois | 75 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 295 120 € | 3 984 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 92 225 € | 3 781 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 689 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 689 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 384,03 € | 126 080,21 € | 3 498 615,97 € |
| Année 2 | 197 155,41 € | 119 308,83 € | 3 301 460,56 € |
| Année 3 | 204 167,65 € | 112 296,59 € | 3 097 292,91 € |
| Année 4 | 211 429,27 € | 105 034,97 € | 2 885 863,64 € |
| Année 5 | 218 949,17 € | 97 515,07 € | 2 666 914,47 € |
| Année 6 | 226 736,50 € | 89 727,74 € | 2 440 177,97 € |
| Année 7 | 234 800,84 € | 81 663,40 € | 2 205 377,13 € |
| Année 8 | 243 151,99 € | 73 312,25 € | 1 962 225,14 € |
| Année 9 | 251 800,15 € | 64 664,09 € | 1 710 424,99 € |
| Année 10 | 260 755,93 € | 55 708,31 € | 1 449 669,06 € |
| Année 11 | 270 030,22 € | 46 434,02 € | 1 179 638,84 € |
| Année 12 | 279 634,39 € | 36 829,85 € | 900 004,45 € |
| Année 13 | 289 580,11 € | 26 884,13 € | 610 424,34 € |
| Année 14 | 299 879,61 € | 16 584,63 € | 310 544,73 € |
| Année 15 | 310 544,73 € | 5 918,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 689 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 268 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 295 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 92 225 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.