Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 589 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 550,83 € | 17 550,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 184 € / mois | 50 145 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 287 120 € | 3 876 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 725 € | 3 678 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 589 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 54 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 589 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 038,05 € | 149 571,91 € | 3 527 961,95 € |
| Année 2 | 63 651,57 € | 146 958,39 € | 3 464 310,38 € |
| Année 3 | 66 377,00 € | 144 232,96 € | 3 397 933,38 € |
| Année 4 | 69 219,13 € | 141 390,83 € | 3 328 714,25 € |
| Année 5 | 72 182,95 € | 138 427,01 € | 3 256 531,30 € |
| Année 6 | 75 273,70 € | 135 336,26 € | 3 181 257,60 € |
| Année 7 | 78 496,76 € | 132 113,20 € | 3 102 760,84 € |
| Année 8 | 81 857,85 € | 128 752,11 € | 3 020 902,99 € |
| Année 9 | 85 362,83 € | 125 247,13 € | 2 935 540,16 € |
| Année 10 | 89 017,90 € | 121 592,06 € | 2 846 522,26 € |
| Année 11 | 92 829,46 € | 117 780,50 € | 2 753 692,80 € |
| Année 12 | 96 804,24 € | 113 805,72 € | 2 656 888,56 € |
| Année 13 | 100 949,20 € | 109 660,76 € | 2 555 939,36 € |
| Année 14 | 105 271,66 € | 105 338,30 € | 2 450 667,70 € |
| Année 15 | 109 779,16 € | 100 830,80 € | 2 340 888,54 € |
| Année 16 | 114 479,70 € | 96 130,26 € | 2 226 408,84 € |
| Année 17 | 119 381,48 € | 91 228,48 € | 2 107 027,36 € |
| Année 18 | 124 493,15 € | 86 116,81 € | 1 982 534,21 € |
| Année 19 | 129 823,71 € | 80 786,25 € | 1 852 710,50 € |
| Année 20 | 135 382,49 € | 75 227,47 € | 1 717 328,01 € |
| Année 21 | 141 179,30 € | 69 430,66 € | 1 576 148,71 € |
| Année 22 | 147 224,33 € | 63 385,63 € | 1 428 924,38 € |
| Année 23 | 153 528,19 € | 57 081,77 € | 1 275 396,19 € |
| Année 24 | 160 101,95 € | 50 508,01 € | 1 115 294,24 € |
| Année 25 | 166 957,21 € | 43 652,75 € | 948 337,03 € |
| Année 26 | 174 105,98 € | 36 503,98 € | 774 231,05 € |
| Année 27 | 181 560,84 € | 29 049,12 € | 592 670,21 € |
| Année 28 | 189 334,92 € | 21 275,04 € | 403 335,29 € |
| Année 29 | 197 441,87 € | 13 168,09 € | 205 893,42 € |
| Année 30 | 205 893,42 € | 4 714,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 589 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 145 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 287 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 89 725 € (2,5%).