Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 489 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 061,81 € | 17 061,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 702 € / mois | 48 748 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 279 120 € | 3 768 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 87 225 € | 3 576 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 489 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 489 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 337,32 € | 145 404,40 € | 3 429 662,68 € |
| Année 2 | 61 878,03 € | 142 863,69 € | 3 367 784,65 € |
| Année 3 | 64 527,52 € | 140 214,20 € | 3 303 257,13 € |
| Année 4 | 67 290,44 € | 137 451,28 € | 3 235 966,69 € |
| Année 5 | 70 171,70 € | 134 570,02 € | 3 165 794,99 € |
| Année 6 | 73 176,31 € | 131 565,41 € | 3 092 618,68 € |
| Année 7 | 76 309,56 € | 128 432,16 € | 3 016 309,12 € |
| Année 8 | 79 577,00 € | 125 164,72 € | 2 936 732,12 € |
| Année 9 | 82 984,33 € | 121 757,39 € | 2 853 747,79 € |
| Année 10 | 86 537,57 € | 118 204,15 € | 2 767 210,22 € |
| Année 11 | 90 242,91 € | 114 498,81 € | 2 676 967,31 € |
| Année 12 | 94 106,96 € | 110 634,76 € | 2 582 860,35 € |
| Année 13 | 98 136,42 € | 106 605,30 € | 2 484 723,93 € |
| Année 14 | 102 338,43 € | 102 403,29 € | 2 382 385,50 € |
| Année 15 | 106 720,33 € | 98 021,39 € | 2 275 665,17 € |
| Année 16 | 111 289,89 € | 93 451,83 € | 2 164 375,28 € |
| Année 17 | 116 055,12 € | 88 686,60 € | 2 048 320,16 € |
| Année 18 | 121 024,36 € | 83 717,36 € | 1 927 295,80 € |
| Année 19 | 126 206,36 € | 78 535,36 € | 1 801 089,44 € |
| Année 20 | 131 610,27 € | 73 131,45 € | 1 669 479,17 € |
| Année 21 | 137 245,58 € | 67 496,14 € | 1 532 233,59 € |
| Année 22 | 143 122,15 € | 61 619,57 € | 1 389 111,44 € |
| Année 23 | 149 250,36 € | 55 491,36 € | 1 239 861,08 € |
| Année 24 | 155 640,97 € | 49 100,75 € | 1 084 220,11 € |
| Année 25 | 162 305,19 € | 42 436,53 € | 921 914,92 € |
| Année 26 | 169 254,79 € | 35 486,93 € | 752 660,13 € |
| Année 27 | 176 501,94 € | 28 239,78 € | 576 158,19 € |
| Année 28 | 184 059,40 € | 20 682,32 € | 392 098,79 € |
| Année 29 | 191 940,46 € | 12 801,26 € | 200 158,33 € |
| Année 30 | 200 158,33 € | 4 582,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 489 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 868 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.