Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 389 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 572,79 € | 16 572,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 221 € / mois | 47 351 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 271 120 € | 3 660 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 725 € | 3 473 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 389 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 389 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 636,60 € | 141 236,88 € | 3 331 363,40 € |
| Année 2 | 60 104,47 € | 138 769,01 € | 3 271 258,93 € |
| Année 3 | 62 678,02 € | 136 195,46 € | 3 208 580,91 € |
| Année 4 | 65 361,78 € | 133 511,70 € | 3 143 219,13 € |
| Année 5 | 68 160,42 € | 130 713,06 € | 3 075 058,71 € |
| Année 6 | 71 078,92 € | 127 794,56 € | 3 003 979,79 € |
| Année 7 | 74 122,39 € | 124 751,09 € | 2 929 857,40 € |
| Année 8 | 77 296,14 € | 121 577,34 € | 2 852 561,26 € |
| Année 9 | 80 605,83 € | 118 267,65 € | 2 771 955,43 € |
| Année 10 | 84 057,21 € | 114 816,27 € | 2 687 898,22 € |
| Année 11 | 87 656,37 € | 111 217,11 € | 2 600 241,85 € |
| Année 12 | 91 409,63 € | 107 463,85 € | 2 508 832,22 € |
| Année 13 | 95 323,63 € | 103 549,85 € | 2 413 508,59 € |
| Année 14 | 99 405,20 € | 99 468,28 € | 2 314 103,39 € |
| Année 15 | 103 661,51 € | 95 211,97 € | 2 210 441,88 € |
| Année 16 | 108 100,10 € | 90 773,38 € | 2 102 341,78 € |
| Année 17 | 112 728,73 € | 86 144,75 € | 1 989 613,05 € |
| Année 18 | 117 555,54 € | 81 317,94 € | 1 872 057,51 € |
| Année 19 | 122 589,05 € | 76 284,43 € | 1 749 468,46 € |
| Année 20 | 127 838,06 € | 71 035,42 € | 1 621 630,40 € |
| Année 21 | 133 311,82 € | 65 561,66 € | 1 488 318,58 € |
| Année 22 | 139 019,97 € | 59 853,51 € | 1 349 298,61 € |
| Année 23 | 144 972,53 € | 53 900,95 € | 1 204 326,08 € |
| Année 24 | 151 179,97 € | 47 693,51 € | 1 053 146,11 € |
| Année 25 | 157 653,18 € | 41 220,30 € | 895 492,93 € |
| Année 26 | 164 403,58 € | 34 469,90 € | 731 089,35 € |
| Année 27 | 171 443,04 € | 27 430,44 € | 559 646,31 € |
| Année 28 | 178 783,88 € | 20 089,60 € | 380 862,43 € |
| Année 29 | 186 439,04 € | 12 434,44 € | 194 423,39 € |
| Année 30 | 194 423,39 € | 4 451,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 389 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 271 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 84 725 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.