Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 289 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 083,77 € | 16 083,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 739 € / mois | 45 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 263 120 € | 3 552 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 82 225 € | 3 371 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 289 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 289 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 935,85 € | 137 069,39 € | 3 233 064,15 € |
| Année 2 | 58 330,92 € | 134 674,32 € | 3 174 733,23 € |
| Année 3 | 60 828,53 € | 132 176,71 € | 3 113 904,70 € |
| Année 4 | 63 433,09 € | 129 572,15 € | 3 050 471,61 € |
| Année 5 | 66 149,18 € | 126 856,06 € | 2 984 322,43 € |
| Année 6 | 68 981,54 € | 124 023,70 € | 2 915 340,89 € |
| Année 7 | 71 935,18 € | 121 070,06 € | 2 843 405,71 € |
| Année 8 | 75 015,32 € | 117 989,92 € | 2 768 390,39 € |
| Année 9 | 78 227,32 € | 114 777,92 € | 2 690 163,07 € |
| Année 10 | 81 576,87 € | 111 428,37 € | 2 608 586,20 € |
| Année 11 | 85 069,81 € | 107 935,43 € | 2 523 516,39 € |
| Année 12 | 88 712,33 € | 104 292,91 € | 2 434 804,06 € |
| Année 13 | 92 510,81 € | 100 494,43 € | 2 342 293,25 € |
| Année 14 | 96 471,92 € | 96 533,32 € | 2 245 821,33 € |
| Année 15 | 100 602,70 € | 92 402,54 € | 2 145 218,63 € |
| Année 16 | 104 910,28 € | 88 094,96 € | 2 040 308,35 € |
| Année 17 | 109 402,35 € | 83 602,89 € | 1 930 906,00 € |
| Année 18 | 114 086,72 € | 78 918,52 € | 1 816 819,28 € |
| Année 19 | 118 971,70 € | 74 033,54 € | 1 697 847,58 € |
| Année 20 | 124 065,82 € | 68 939,42 € | 1 573 781,76 € |
| Année 21 | 129 378,08 € | 63 627,16 € | 1 444 403,68 € |
| Année 22 | 134 917,81 € | 58 087,43 € | 1 309 485,87 € |
| Année 23 | 140 694,69 € | 52 310,55 € | 1 168 791,18 € |
| Année 24 | 146 718,98 € | 46 286,26 € | 1 022 072,20 € |
| Année 25 | 153 001,18 € | 40 004,06 € | 869 071,02 € |
| Année 26 | 159 552,39 € | 33 452,85 € | 709 518,63 € |
| Année 27 | 166 384,11 € | 26 621,13 € | 543 134,52 € |
| Année 28 | 173 508,34 € | 19 496,90 € | 369 626,18 € |
| Année 29 | 180 937,62 € | 12 067,62 € | 188 688,56 € |
| Année 30 | 188 688,56 € | 4 320,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 289 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 328 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.