Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 189 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 594,76 € | 15 594,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 257 € / mois | 44 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 255 120 € | 3 444 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 725 € | 3 268 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 189 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 189 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 235,25 € | 132 901,87 € | 3 134 764,75 € |
| Année 2 | 56 557,50 € | 130 579,62 € | 3 078 207,25 € |
| Année 3 | 58 979,17 € | 128 157,95 € | 3 019 228,08 € |
| Année 4 | 61 504,56 € | 125 632,56 € | 2 957 723,52 € |
| Année 5 | 64 138,03 € | 122 999,09 € | 2 893 585,49 € |
| Année 6 | 66 884,31 € | 120 252,81 € | 2 826 701,18 € |
| Année 7 | 69 748,15 € | 117 388,97 € | 2 756 953,03 € |
| Année 8 | 72 734,64 € | 114 402,48 € | 2 684 218,39 € |
| Année 9 | 75 849,00 € | 111 288,12 € | 2 608 369,39 € |
| Année 10 | 79 096,69 € | 108 040,43 € | 2 529 272,70 € |
| Année 11 | 82 483,45 € | 104 653,67 € | 2 446 789,25 € |
| Année 12 | 86 015,23 € | 101 121,89 € | 2 360 774,02 € |
| Année 13 | 89 698,23 € | 97 438,89 € | 2 271 075,79 € |
| Année 14 | 93 538,92 € | 93 598,20 € | 2 177 536,87 € |
| Année 15 | 97 544,09 € | 89 593,03 € | 2 079 992,78 € |
| Année 16 | 101 720,74 € | 85 416,38 € | 1 978 272,04 € |
| Année 17 | 106 076,22 € | 81 060,90 € | 1 872 195,82 € |
| Année 18 | 110 618,18 € | 76 518,94 € | 1 761 577,64 € |
| Année 19 | 115 354,61 € | 71 782,51 € | 1 646 223,03 € |
| Année 20 | 120 293,89 € | 66 843,23 € | 1 525 929,14 € |
| Année 21 | 125 444,62 € | 61 692,50 € | 1 400 484,52 € |
| Année 22 | 130 815,90 € | 56 321,22 € | 1 269 668,62 € |
| Année 23 | 136 417,18 € | 50 719,94 € | 1 133 251,44 € |
| Année 24 | 142 258,29 € | 44 878,83 € | 990 993,15 € |
| Année 25 | 148 349,52 € | 38 787,60 € | 842 643,63 € |
| Année 26 | 154 701,56 € | 32 435,56 € | 687 942,07 € |
| Année 27 | 161 325,56 € | 25 811,56 € | 526 616,51 € |
| Année 28 | 168 233,19 € | 18 903,93 € | 358 383,32 € |
| Année 29 | 175 436,61 € | 11 700,51 € | 182 946,71 € |
| Année 30 | 182 946,71 € | 4 188,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 189 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 255 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 725 € (2,5%).