Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 089 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 105,74 € | 15 105,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 775 € / mois | 43 159 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 247 120 € | 3 336 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 225 € | 3 166 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 089 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 089 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 534,52 € | 128 734,36 € | 3 036 465,48 € |
| Année 2 | 54 783,93 € | 126 484,95 € | 2 981 681,55 € |
| Année 3 | 57 129,66 € | 124 139,22 € | 2 924 551,89 € |
| Année 4 | 59 575,85 € | 121 693,03 € | 2 864 976,04 € |
| Année 5 | 62 126,77 € | 119 142,11 € | 2 802 849,27 € |
| Année 6 | 64 786,92 € | 116 481,96 € | 2 738 062,35 € |
| Année 7 | 67 560,95 € | 113 707,93 € | 2 670 501,40 € |
| Année 8 | 70 453,81 € | 110 815,07 € | 2 600 047,59 € |
| Année 9 | 73 470,47 € | 107 798,41 € | 2 526 577,12 € |
| Année 10 | 76 616,35 € | 104 652,53 € | 2 449 960,77 € |
| Année 11 | 79 896,89 € | 101 371,99 € | 2 370 063,88 € |
| Année 12 | 83 317,93 € | 97 950,95 € | 2 286 745,95 € |
| Année 13 | 86 885,44 € | 94 383,44 € | 2 199 860,51 € |
| Année 14 | 90 605,71 € | 90 663,17 € | 2 109 254,80 € |
| Année 15 | 94 485,26 € | 86 783,62 € | 2 014 769,54 € |
| Année 16 | 98 530,92 € | 82 737,96 € | 1 916 238,62 € |
| Année 17 | 102 749,81 € | 78 519,07 € | 1 813 488,81 € |
| Année 18 | 107 149,37 € | 74 119,51 € | 1 706 339,44 € |
| Année 19 | 111 737,28 € | 69 531,60 € | 1 594 602,16 € |
| Année 20 | 116 521,64 € | 64 747,24 € | 1 478 080,52 € |
| Année 21 | 121 510,87 € | 59 758,01 € | 1 356 569,65 € |
| Année 22 | 126 713,73 € | 54 555,15 € | 1 229 855,92 € |
| Année 23 | 132 139,36 € | 49 129,52 € | 1 097 716,56 € |
| Année 24 | 137 797,31 € | 43 471,57 € | 959 919,25 € |
| Année 25 | 143 697,50 € | 37 571,38 € | 816 221,75 € |
| Année 26 | 149 850,35 € | 31 418,53 € | 666 371,40 € |
| Année 27 | 156 266,64 € | 25 002,24 € | 510 104,76 € |
| Année 28 | 162 957,67 € | 18 311,21 € | 347 147,09 € |
| Année 29 | 169 935,19 € | 11 333,69 € | 177 211,90 € |
| Année 30 | 177 211,90 € | 4 057,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 089 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 247 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 77 225 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 308 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.